Время на прочтение:
15 минут
Разблокируйте счёт без волокиты и споров с банком
Храните деньги в криптовалюте
Почему блокируют:
Например, покупаете биткоины или выводите деньги из криптокошелька
Кто сталкивается:
Крипто-трейдеры и инвесторы: активно торгуют на p2p-платформах или выводят средства на карты
Обычные пользователи: получают оплату в криптовалюте за услуги (например, фриланс) или пытаются перевести криптовалюту в фиат.
Делаете необычный перевод
Почему блокируют:
Транзитная операция: деньги приходят и почти сразу уходят.
Нет экономического смысла: банк не понимает цель перевода.
Назначение платежа не совпадает с видом деятельности компании (ОКВЭД).
Сомнительные переводы компаниям из «чёрных списков». Проверяйте вашего получателя заранее через такие сервисы, как «Прозрачный бизнес».
Кто сталкивается:
Предприниматели и юрлица: особенно те, кто работает с множеством контрагентов или переводит крупные суммы физлицам.
Физические лица: получают и отправляют много переводов без ясного назначения — банк может заподозрить незаконную предпринимательскую деятельность.
Переводите деньги за рубеж
Почему блокируют:
Операции с иностранными гражданами: переводы или получение денег из-за границы требуют дополнительной проверки.
Кто сталкивается:
Иностранные граждане и те, кто с ними работает: получают оплату от зарубежных компаний или переводят деньги родственникам за границу.
Подозреваетесь в сокрытии налогов
Почему блокируют:
Оборот по карте — 500.000 рублей, а налогов — 2.000 рублей.
Клиент не предоставляет документы по запросу банка.
В документах ошибки: например, неправильное назначение платежа.
Кто сталкивается:
Начинающие предприниматели и малый бизнес: потому что нет серьёзной бухгалтерии
Компании, которые хотят оптимизировать налоги: разные способы ухода от налогов быстро привлекают внимание.
Играете на ставках
Почему блокируют:
Букмекерские переводы: пополнение букмекерских контор или вывод средств из них.
Кто сталкивается:
Игроки на ставках
Получите инструкцию и бонусы: 2 золотых шаблона заявления + 3 справки для сложных ситуаций
Свяжитесь с банком. Напишите в поддержку. Спокойно уточните:
Проверьте уведомления. Посмотрите SMS и сообщения в интернет-банке. Часто там уже есть первичная информация.
Запросите письменное объяснение. Если сотрудник не даёт чёткую информацию, направьте запрос в отделении. Попросите указать точную причину блокировки.
Покажите банку экономический смысл и законность операций. Список документов зависит от ситуации, но обычно банки просят:
Пример договора
Просто написать: «Оплата по договору»
Написать подробно: «Оплата по договору №3005/16 от 06.07.2024, счет №2134 от 19.04.2024 за косметическую продукцию. В т.ч. НДС (20%) 21 355-93 р»
Для юридических лиц и ИП дополнительно могут потребоваться бухгалтерские и кадровые документы, декларации, штатное расписание.
Это ваш официальный ответ банку. Он должен быть:
Документы можно передать:
Главное правило — не игнорировать запросы банка и действовать оперативно. Самостоятельные действия могут затянуть процесс, поэтому при сложных случаях рекомендуется обращаться к специалистам. Сложные случаи мы разобрали ниже.
КУДА И В КАКОМ ПОРЯДКЕ ОБРАЩАТЬСЯ, ЕСЛИ БАНК ОТКАЗАЛ
Если банк не снял блокировку после вашего заявления, обжалуйте его решение.
Обратитесь в банк
Сначала подайте официальную письменную претензию в банк. Укажите, что оспариваете его решение и, приложите все документы ещё раз.
Обратитесь в Межведомственную комиссию при Банке России
Если банк отказал или не ответил, обратитесь в комиссию при ЦБ. Она проверяет правомерность действий банка. Подайте жалобу после отказа банка в снятии блокировки.
Обратитесь в суд
Если предыдущие способы не помогли, идём в суд. Можно требовать разблокировку счёта и возмещение убытков. Это не так страшно, как кажется. Например, мы узнали про такой случай в прошлом году.
Юрлицо подало в суд на Сбербанк
Сначала подайте официальную письменную претензию в банк. Укажите, что оспариваете его решение и приложите все документы ещё раз.
Действия банка:
Банк посчитал сделки клиента подозрительными по 115-ФЗ и приостановил операции по счету, отрезал доступ к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО)
Проблема клиента:
Теперь компания не может управлять финансами.
Развитие событий и результат:
Обращение к юристам: Компания обратилась в юридическую фирму
Судебное разбирательство: Юристы подали иск в суд против банка
Результат: Суд встал на сторону клиента. Доступ к ДБО восстановили. Дело № А40-186919/21-156-1411.
КАК объяснить банку, что проблема в P2P
Многие думают, что криптовалюта в России — запретный плод. А на самом деле сотрудники банка сами давно надкусили это яблоко. Не бойтесь слова «P2P» — предоставьте банку полную и прозрачную картину сделки. Это секрет успешной разблокировки.
Соберите доказательства
Скриншоты с P2P-платформы (например, Binance P2P, Bybit P2P):
Карточка сделки: видны ID ордера, никнейм покупателя, сумма в криптовалюте и в фиатных деньгах, курс обмена, время сделки.
Переписка в чате ордера: полная переписка с контрагентом, где обсуждаются детали сделки.
Профиль контрагента: рейтинг, количество сделок, дата регистрации. Показывает, что контрагент выглядел надежным.
Доказательства владения криптовалютой:
Выписка с биржи или скриншот кошелька, откуда вы переводили криптовалюту. Подтверждает, что актив принадлежал вам.
Хэш транзакции (TxID): ссылка на транзакцию в обозревателе блокчейна (blockchain explorer), которая подтверждает перевод на кошелёк покупателя или эскроу-счёт платформы.
Доказательства происхождения криптовалюты (по возможности):
Скриншоты предыдущих покупок криптовалюты.
Переписка с заказчиком, если это доход от фриланса.
Данные с майнингового пула, если криптовалюта получена майнингом.
Этот пункт не обязателен, но усиливает вашу позицию.
Вы собрали доказательства. Время «упаковать» их в документ.
Держите руку на курсе на пульсе
Подайте документы официально: через онлайн-банк или лично в отделении под роспись.
Будьте на связи: не игнорируйте звонки из банка. Вежливо и последовательно повторяйте свою позицию.
Если банк отказал: вы можете обжаловать действия банка в Межведомственной комиссии при ЦБ РФ и в суде.
Если вы получили деньги из-за рубежа или хотите отправить их за границу
Каждый случай в этой категории лучше обсудить с юристом. Чтобы попасть на консультацию к нашему — оставьте заявку через менеджера. Однако есть ряд правил, чтобы не попадать под ФЗ в следующий раз.
Совет 1. Заранее подготовьте документы
Договор на оказание услуг, поставку товара или другой вид законной деятельности;
Акты выполненных работ, счета-фактуры, накладные;
Выписки по счету, справки о доходах (2-НДФЛ для физлица или бухгалтерские отчеты для юрлица);
Переписка с иностранным контрагентом, где обсуждались условия платежа.
Совет 2. Сразу уточните в своём банке, какие каналы доступны
Так как SWIFT отключён, банки используют:
СПФС (система передачи финансовых сообщений Банка России) — работает с ограниченным кругом иностранных банков, в основном в странах ЕАЭС, Китае и ряде дружественных юрисдикций;
Корреспондентские счета в банках-партнёрах (чаще всего в юанях, дирхамах, реже в евро);
Переводы через «Золотую Корону», Contact, Юнистрим (для физических лиц, лимиты ограничены);
Переводы через банки в третьих странах (например, открытие счёта в Армении, Казахстане, ОАЭ и использование их систем).
Для бизнеса часто рекомендуют открывать расчётные счета в дружественных юрисдикциях. А если такой возможности нет, помогают платёжные агенты, такие как MoneyPort. С 2022 года наша компания выручает российских бизнесменов и предпринимателей. Телепортируйте деньги в 120 стран без ограничений, как будто это SWIFT 2.0.
Совет 3. Используйте корректное назначение платежа
Для получения денег: укажите, что это оплата по договору, гонорар, дивиденды и т.д.
Для перевода: пропишите договор или контракт, чтобы вас не заподозрили в отмывании.
Миф 1
Карту блокируют только за переводы свыше 1 000 000 рублей
Как на самом деле:
Блокировка зависит не от суммы, а от характера операции. Внимание привлекают:
транзитные переводы — деньги пришли и сразу ушли;
нетипичные или подозрительные транзакции — например, много мелких переводов от разных людей;
операции без понятного экономического смысла;
у бизнеса — большие обороты при низкой налоговой нагрузке.
Миф 2
Если банк заблокировал счёт, значит, я нарушил закон, мне грозит преследование и ничего уже не сделать.
Как на самом деле:
Банк защищает себя и клиентов от мошеннических операций и финансовых махинаций, но не признаёт вас виновным автоматически.
Иначе вы бы не читали эту статью с подробными инструкциями, как снять с себя ложные подозрения.
Миф 3
Банки блокируют счета, чтобы нажиться на клиентах
Как на самом деле:
Да, в народе ходят и такие слухи, но банк не блокирует счета по прихоти. Он просто выполняет требования закона, Центрального Банка и Росфинмониторинга.
Если банк проигнорирует подозрительные операции, он рискует лишиться лицензии.
Если 115-ФЗ — защита от спонсирования терроризма и отмывания денег, то 161-ФЗ — про безопасность клиента. Его цель — не дать мошенникам украсть ваши деньги.
Антифрод: автоматическая защита
Эта система проверяет каждую операцию и блокирует её, если подозревает мошенничество:
перевод идёт на счёт из «чёрного списка» ЦБ;
операция проводится с нового устройства, которым вы раньше не пользовались;
все покупки делаете в Москве, но неожиданно оплачиваете крупную покупку во Владивостоке;
перед операцией фиксируется подозрительная активность — звонки, СМС от незнакомых номеров;
у получателя есть уголовное дело по мошенничеству.
В таких случаях банк вводит «период охлаждения» — до 2-х дней. За это время вы подтверждаете платёж или отменяете его.
Подозрительные операции (как в 115-ФЗ)
Здесь работают те же критерии:
обычно вы тратите 50–100.000 рублей в месяц, а вдруг переводите 500.000 рублей;
назначение платежа не совпадает с заявленным видом деятельности (ОКВЭД);
в документах ошибки;
вы игнорируете запросы банка или задерживаете ответы.
Исполнительные и технические причины
Есть и «обычные» блокировки:
арест счёта по постановлению суда или налоговой;
неверный ПИН-код, просроченный паспорт, необновлённые данные.
Ваши реквизиты попали в базу ЦБ
ЦБ ведёт базу данных — «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». В неё попадают счета, которые подозреваются в махинациях или отмывании денег.
Информацию в базу предоставляют как банки, так и МВД, ведь сомнительные переводы могут указывать на криминал.
Если ваш счёт заблокировали, возможно, вы попали в базу:
через вас прошли деньги, украденные у других людей;
вы участвовали (осознанно или нет) в схемах быстрого вывода средств;
Например, вы хотели вывести криптовалюту в фиат и надеялись на честную торговлю. Но по ту сторону оказались мошенники, которые перевели на ваш счёт похищенные деньги. Для банка и регулятора это выглядит как участие в незаконной схеме.
операции по счёту выглядели как часть цепочки отмывания средств;
Например, деньги пришли и сразу ушли. Система может посчитать вас дропом — посредником в мошеннических операциях.
вы положили слишком много наличных через банкомат на виртуальную карту. Это карта, которая используется для бесконтактной оплаты.
Получите 2 инструкции, 3 золотых шаблон заявления и специальную справку
Ситуация 1: Стандартная проверка
Шаг 1
Свяжитесь с банком сразу
Позвоните по официальному номеру на сайте. Не ждите звонка — проявите инициативу;
Спокойно объясните, что операция приостановлена, и подтвердите, что делали её именно вы. Будьте готовы пройти контрольные вопросы (например, назвать кодовое слово);
Обычно оператор сразу подтверждает операцию, и блокировка снимается за несколько минут. Документы и заявления не нужны.
Шаг 2
Свяжитесь с банком сразу
Посмотрите SMS и сообщения в интернет-банке. Иногда там уже есть инструкция или просьба перезвонить.
Шаг 3
Если банк не дозвонился
Если вы не ответили, банк включает «период охлаждения» — замораживает перевод до 2-х дней. Эта мера потенциально защитит вас от мошенников.
Как только появится возможность, сами позвоните и подтвердите операцию.
Ситуация 2: Стандартная проверка
Шаг 1
Запросите официальную причину
Если после звонка в банк операция не проведена, отправьте письменный запрос в онлайн-банке или в отделении. Попросите чётко указать причину и список документов.
Шаг 2
Подготовьте документы
Паспорт.
Документы по сделке (например, для покупки машины — договор купли-продажи);
При необходимости — счета-фактуры, акты, накладные и другие подтверждения.
Шаг 3
Напишите заявление-пояснение
Это ваш официальный ответ банку. Чтобы к нему прислушались, используйте шаблон нашего юриста.
Каждый случай в этой категории лучше обсудить с юристом. Чтобы попасть на консультацию к нашему — оставьте заявку через менеджера. Однако есть ряд правил, чтобы не попадать под ФЗ в следующий раз.
Подготовьте документы
Перед подачей заявления соберите всё, что поможет подтвердить законность ваших операций и то, что вы действительно согласились на них добровольно.
| Категория клиента | Обязательные данные | Дополнительные (рекомендуемые) |
|---|---|---|
| Физическое лицо | ФИО, серия и номер паспорта, полные и сокращённые названия банков и/или их БИК, номера счетов, карт, электронных кошельков, телефон | ИНН, СНИЛС, даты договоров сотовой связи |
| ИП или частная практика | Паспортные данные, ИНН, номера счетов, карт, кошельков | Названия банков, БИК, телефон |
| Юридическое лицо | ИНН, номера счетов, карт, кошельков | Паспорт и СНИЛС руководителя, названия банков и их БИК |
Выберите способ подачи заявления
Есть два способа подать заявление — через банк или напрямую в Банк России. Они равнозначны.
Способ 1. Через обслуживающий банк
Подайте заявление в банк, клиентом которого вы являетесь.
Банк обязан передать его в ЦБ не позднее следующего рабочего дня.
При личной подаче попросите поставить отметку о приёме на вашей копии.
Способ 2. Напрямую в Банк России
Зайдите в интернет-приёмную ЦБ и отправьте заявление онлайн.
В теме обращения выберите категорию «Информационная безопасность» и нужный тип проблемы.
Альтернатива: инициатива банка
Если ваш банк сам увидит, что включение в базу ошибочно, он может подать запрос в ЦБ без вашего участия. Это предусмотрено законом.
Напишите заявление
Шаблоны подготовил наш юрист с 12-летним стажем. Подобные заявления снимают подозрение ЦБ в 90% случаев.
Ожидайте рассмотрения
Банк России рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней с момента его получения. Решение принимается после проверки сведений и сопоставления данных с информацией от банков и МВД.
Если ЦБ отказал, обжаловать решение можно в суде. Это реальная практика, в которой суд часто встаёт на сторону клиента. Правда, в этом случае без помощи юристов не обойтись.
Получите консультацию наших юристов — заполните форму по кнопке выше.
Миф 1
Любая блокировка карты — это 161-ФЗ
Как на самом деле:
115-ФЗ — борьба с отмыванием доходов.
161-ФЗ — защита ваших денег от мошенников.
Если банк приостановил перевод и сразу позвонил вам подтвердить операцию, почти наверняка сработала система «антифрод» по 161-ФЗ. Это стандартная проверка, которая решается за пару минут.
Миф 2
Банк специально блокирует операцию, чтобы «прокрутить» деньги
Как на самом деле:
Да, некоторые люди выдумали, что банк замораживает ваш перевод ради своей выгоды. Но «Период охлаждения» нужен для того, чтобы у вас было время отменить перевод, если вас обманули.
Миф 3
Переводы за границу автоматически блокируются по 161-ФЗ
Здесь часто путают три разных вещи: антифрод-меры, валютный контроль и санкционные ограничения.
Как на самом деле:
Международный перевод сам по себе не причина для блокировки по 161-ФЗ. Блокировка возможна, если перевод нетипичный для вас или выглядит подозрительно.
Больше про трансграничные переводы мы рассказали в бонусной справке.
Узнайте, как защитить себя от блокировок, если вам нужно перевести валюту за рубеж или, наоборот, получить деньги из-за границы.
Получите консультацию юриста с 12-летним стажем. Специалист подберёт аргументы под вашу ситуацию и поможет снять с себя подозрения банка или заранее защититься от них
С 2022 года мы обеспечиваем финансовую связь между 120 странами, поддерживаем 50 фиатных валют и главные криптовалюты.
Инвойсы, пополнение платёжных систем, оплата обучения, лечения, авто, поставок — любой платёж проведём без скрытых комиссий от 2-х часов.
Юрист рассказал, как защитить свой счёт. Получите 5 инструкций и 5 шаблонов заявлений
Забрать
