Для россиян открытие банковского счета в дружественной стране стало возможностью снова получить доступ к международным операциям как для личных нужд, так и для бизнеса. Однако в последнее время ситуация довольно сильно усложнилась. Некоторые банки Казахстана, например Home Credit, прекратили выдачу карт нерезидентам, а Kaspi Bank с 3 февраля 2025 года ограничил срок действия выпускаемых карт до одного года.
Рассказываем о новых условиях оформления карт в казахстанских банках, а также разбираем, кому подойдет такая услуга, насколько она эффективна для бизнеса.
В последние годы в Казахстане наблюдается значительное ужесточение условий оформления платежных карт. Причина — усиление борьбы банков с незаконной деятельностью. Финансовые организации страны стремятся минимизировать свое вовлечение в операции, связанные с наркотиками, нелегальными цифровыми активами и другими рискованными направлениями.
С 19 января 2025 года ряд банков Казахстана либо временно прекратил выдачу карт нерезидентам, либо сократил срок их действия для частных клиентов до 12 месяцев. Также, если у заявителя имеется более пяти карт в одном банке или более трех карт в разных учреждениях, банки имеют право провести тщательную проверку клиента. Это, в свою очередь, направлено на повышение уровня контроля в финансовой системе. Основание — предписание местного регулятора.
Тем не менее, такие ограничения не касаются всех клиентов. Бизнесмены и инвесторы, включая высоколиквидные предприятия, все еще могут получить возможность оформить карты в Казахстане на срок от трех до пяти лет. Уже выпущенные карточки сохраняют прежние условия обслуживания вплоть до перевыпуска.
Появилась еще одна проблема для новых клиентов. В списке условий для открытия карты в Казахстане — наличие ИИН. Теперь индивидуальный идентификационный номер можно получить только по приезде в страну в местных центрах обслуживания населения. Выдача документа в консульствах в РФ прекращена.
В большинстве случаев платежные карты, предлагаемые казахстанскими банками, ориентированы на частных лиц. Они обеспечивают удобные повседневные финансовые операции. Однако для предпринимателей и юридических лиц актуальна банковская карта для бизнеса, которая привязывается к расчетному счету компании или индивидуального предпринимателя. Обычный счет физлица здесь не подойдет, так как крупные и частые операции по нему вызовут вопросы у банка и налоговой службы.
Бизнес-счет позволит легко оплачивать необходимые товары и услуги, получать платежи от заказчиков, снимать наличные средства и выполнять другие финансовые операции. Но компаниям-резидентам РФ открыть такой счет за рубежом сложно. Нужно сначал зарегистрировать ИП или юрлицо в Казахстане. А это дополнительные и немалые затраты.
Важно учитывать, что в Казахстане, как и в России, ведется строгий контроль за деятельностью предпринимателей. Власти внимательно отслеживают финансовые потоки компаний, и владельцы бизнеса рискуют столкнуться с подозрениями в незаконной финансовой деятельности, если просто будут переводить крупные суммы транзитом через республику без реальных сделок. Это может привести к неприятным последствиям.
Для многих компаний, особенно тех, кто работает в сфере международной торговли или предоставляет услуги за границей, зарубежная банковская карта не всегда будет оптимальным решением для проведения финансовых операций. Карточные лимиты, комиссии, строгий контроль со стороны банков и ограничения на переводы могут создавать значительные препятствия для эффективного ведения бизнеса. В таких случаях агентский договор от MoneyPort становится более выгодной и удобной альтернативой.
Агентская схема — это модель, при которой платформа выступает в роли агента, обеспечивающего проведение платежей от имени компании. Клиент заключает договор с MoneyPort, и площадка берет на себя все вопросы, связанные с проведением международных платежей, расчетами с поставщиками и партнерами.
Платежный механизм MoneyPort через агентский договор включает следующие этапы:
