Сингапур — это государство-город в юго-восточной Азии, который считается мировым финансовым центром. Здесь уживаются самые разные национальности и культуры — китайская, малайская, индийская и многие другие. К сожалению, Сингапур входит в список недружественных стран по отношению к России. В связи с этим отсутствуют прямые авиаперелеты, сложно оформить визу или сделать платеж. Подготовили подробный гайд о том, как перевести деньги из Сингапура в Россию — разбираемся, какие способы работают, а какие нет, и что еще важно знать, при отправке средств в РФ.
Самый распространенный вариант перевести деньги из одной страны в другую — это банк. Но из-за санкций swift-платежи достаточно сильно ограничены, поэтому популярность приобретают альтернативные методы.
Вы можете отправить деньги через систему СВИФТ из банка Сингапура в российский банк, который не включен в санкционный список. Переводы с карты на карту между странами не работают.
При этом нужно быть готовым к увеличенному сроку проведения операции из-за комплексных проверок, а также к отказу как на первом этапе еще в Сингапуре, так и позже, после рассмотрения транзакции банком-корреспондентом из другой страны.
Не только банк получателя не должен быть под санкциями, в запрещенный список попадают также физлица и товары. Если платеж связан с подсанкционной продукцией, провести операцию не получится.
Еще один важный момент — удорожание услуги. Из-за сложностей с международными платежами банки повышают комиссии. Деньги берут за отправку средств в Сингапуре, а затем за получение перевода в РФ. Если операцию отменят, уплаченную сумму скорее всего не вернут (зависит от банка и ситуации). А когда деньги теряются на долгий период, и плательщик хочет инициировать розыск, возврат или отмену, за это тоже берут плату.
Как перевести деньги из Сингапура в Россию, если банковские транзакции не подходят? Помогут платежные платформы, которые работают в одной и второй стране. И вот в этом кроется основная сложность — крупные международные электронные системы ушли с российского рынка, а доступные в РФ сервисы не сотрудничают с недружественными государствами.
Например, PayPal, Wise или популярный ранее среди физлиц Western Union более не функционируют в России, а также не отправляют в РФ средства из других стран. «Золотая Корона» или «Юнистрим» не принимают переводы из Сингапура, они в основном предлагают клиентам операции со странами ближнего зарубежья и СНГ.
Решить проблему подобных ограничений поможет посредник, то есть компания, работающая через собственную зарубежную инфраструктуру. Яркий пример такого финансового помощника — это MoneyPort. Одной из востребованных услуг является возврат валютной выручки. Сервис помогает получать оплату из-за рубежа экспортерам, бизнесменам от собственных иностранных компаний, фрилансерам и просто физлицам. Контрагент платит в валюте, а вы получаете на российский счет рубли — конвертация уже включена в стоимость услуги.
Криптовалюта все чаще используется для международных платежей, потому что позволяет свободно отправлять средства между разными странами. Очевидное преимущество этого способа — высокая скорость транзакций, деньги доходят за 1–15 минут. Комиссия за саму услугу взимается небольшая, но придется заплатить за обмен криптовалюты на фиат. Например, пользователь в Сингапуре купит за USD биткоины, отправит их получателю в РФ, который в свою очередь продаст их за рубли. За каждую транзакцию в этой цепочке придется отдать процент.
Немаловажным фактором при использовании криптовалютных платежей будет наличие знаний. Если вы ничего не понимаете в работе блокчейна, не знаете, чем USDT отличается от BTC, а централизованная биржа от децентрализованной, вам будет очень сложно отправить перевод криптой. Минимум опыта и навыков могут вам дорого обойтись, в этой сфере очень много мошенников, которые легко обманывают новичков. Да и без этого, вы можете просто ошибиться, а вернуть ничего нельзя.
Несмотря на несколько новых законов от 2024 года о криптовалютах в России не получится без ограничений расплачиваться виртуальными монетами. Крипта по-прежнему остается с юридической точки зрения имуществом, а не платежным средством. Особенно это влияет на функциональность этого метода для бизнеса — оформить криптовалютный платеж для бухгалтерского и налогового учета не просто. Но если это разовый перевод между физическими лицами или выплата от заказчика исполнителю, ничего криминального в этом нет.
Прежде чем выбрать, как перевести деньги из Сингапура в Россию, сравните разные способы по нескольким важным параметрам. То, что удобно в одной ситуации, может совсем не подойти в другой. Итак, обратите внимание на эти пункты при переводе средств за границу:
С оплатой услуги по отправке средств все может быть не так однозначно, как кажется на первый взгляд. К основной комиссии нередко прибавляются дополнительные затраты, о которых клиент сразу не думает, а в итоге переплачивает. Обратите внимание на конвертацию. Если вы используете разные валюты, а это обязательно при приеме валютного платежа в РФ — он автоматически трансформируется в рубли, будьте готовы к расходам. Многие сервисы устанавливают свой курс, который будет от 3 до 10% в среднем выше чем официальный в ЦБ.
О криптовалютах мы уже поясняли выше — каждая транзакция в цепочке потребует оплаты, но можно найти варианты, когда комиссия будет минимальной и даже нулевой. Но тут нужен опыт и анализ разных сервисов, например, понимание пиковой нагрузки на блокчейн.
И не забывайте, что банк берет деньги за все последующие операции с платежом, например розыск или изменение реквизитов в среднем стоят 50 долларов США.
Россия не устанавливает на законодательном уровне лимиты на входящие трансграничные платежи. Но сами российские банки и сервисы переводов могут ограничить клиентов. Хотя чаще под запрет попадают именно исходящие операции, а не наоборот. То есть столкнуться с лимитами придется в Сингапуре при отправке средств, а не в РФ при приеме.
Отправляйте деньги через MoneyPort — из Сингапура в Москву можно перевести от 500 долларов США в пользу частного клиента, оплата по инвойсу — от 3 000 долларов США. Максимальных ограничений как таковых нет, особо крупные платежи сервис сплитует на несколько частей. Комиссия рассчитывается индивидуально, но за конвертацию платить не нужно, а курс всегда самый выгодный!
Сроки всецело зависят от выбранного метода. Самый скоростной вариант — это криптовалюта. Виртуальные сети позволяют отправлять деньги между странами за считанные минуты и даже секунды, особенно если выбирать специальные монеты для платежей (XMR, XRP, USDT, USDC). Но потребуется дополнительное время на обмен крипты на фиатные деньги.
Банковские платежи сегодня часто грешат задержками, так как проводятся долгие проверки на каждом этапе платежного маршрута. Поэтому быстрым этот способ не назовешь. Особенно если перевести нужно крупную сумму, уровень комплаенса кратно возрастает.
MoneyPort справится с задачей за сутки, если речь идет о переводе между физлицами. При сотрудничестве с бизнесом срок доставки денег из Сингапура в РФ составит 3–4 дня, максимум 1 неделю.
Как перевести деньги из Сингапура в Россию и не ошибиться с серьезными последствиями? Подготовили небольшой список практических советов на эту тему:
Ищите российский банк, который не подпал под санкции, в основном это учреждения иностранного происхождения (Райффайзен Банк, ОТП Банк, Интеза, АТБ, Юникредит банк, Кредит Европа Банк). В Сингапуре выбирайте современные необанки, проводящие операции онлайн.
Сравните разные варианты платежа, чтобы понять какой наиболее выгодный. Особое внимание уделите курсу конвертации и дополнительным платам, если используется сложная многоступенчатая схема.
Уровень безопасности напрямую связан с опытом и знаниями пользователя. Новички подвержены максимальным рискам. Также определенную опасность представляют частые ценовые скачки, но эту проблему можно решить при помощи стейблкоинов.
