Как перевести деньги из России в Индию?

Многие российские банки отключены от системы SWIFT, из-за чего переводить деньги в индийские банковские организации стало значительно труднее. Платежи идут долго и часто возвращаются, несмотря на дружественные отношения между странами. От ограничений страдают и частные лица, и компании. Рассказываем о доступных вариантах, как перевести деньги из России в Индию.

Что важно знать при переводе денег в Индию?

Сейчас перевести деньги в Индию можно несколькими способами, но каждый из них имеет подводные камни. Собрали самые распространенные проблемы, на которые следует обратить внимание:

• Валюта перевода. Операции в национальной валюте более результативны, чем в евро или долларах США. Но курс рупий, рублей, других валют каждый день меняется, поэтому важно узнавать актуальные данные на дату платежа. 
• Сроки транзакции. Сегодня затруднительно быстро отправить деньги в Индию, поэтому лучше заранее позаботиться о платеже. Особенно вопрос длительности актуален, если есть четкие даты, когда деньги должны быть у получателя.
• Отключение от SWIFT. Крупнейшие банки России отключены от международной системы переводов, поэтому они отправляют деньги в Индию через другие каналы. А если нужен именно свифт-платеж, ищите те организации, которые не вошли в санкционные список.
• Оплата инвойсов. Платежи в Индию имеют свои особенности — в платежном поручении нужно обязательно указать IFSC, специальный код индийской финансовой системы, который определяет отделение банка-получателя. 
• Соблюдение договора. Индийские законы подразумевают четкое исполнение платежей в соответствии со счетом или контрактом. Нельзя перевести любую сумму, только ту, что зафиксирована в документах, например, аванс 30%. 

Способы перевода средств в Индию

Сейчас россиянам доступен список из нескольких методов перевода денег в Индию. Однако важно регулярно отслеживать ситуацию, так как из-за нестабильной мировой обстановки условия платежей часто меняются. Более того, между странами ведутся активные переговоры в отношении транзакций рубль-рупия. Выбирать подходящий способ, как перевести деньги из России в Индию, нужно исходя из собственных возможностей, а также требований к срокам и сумме операции. 

Банковские переводы

На сегодняшний день лишь несколько российских банков готовы переводить деньги в Индию в рупиях. Такое положение дел связано с тем, что индийские банки не готовы принимать платежи из России и возвращают до 40% транзакций. Из-за санкций и ограничений деньги идут долго, порой месяцами, так как банку-получателю нужно тщательно проверить всю информацию об отправителе.

В долларах США или евро отправить платеж еще сложнее, так как их проще отследить западным регуляторам, а банки даже дружественных стран опасаются вторичных санкций. Поэтому нередко банковские организации устанавливают крупные комиссии и неудобные лимиты на сумму платежа, чтобы снизить поток клиентов, желающих воспользоваться услугой.

Карты зарубежных банков — еще один из вариантов, как перевести деньги из России в Индию. Россияне открывают счета в Казахстане, Киргизии и через них отправляют деньги за рубеж. Например, через MoneyPort можно открыть такую карту максимум за неделю полностью дистанционно. Но такой платежный метод подойдет для разовых или небольших частных операций, бизнесу такой счет быстро заблокируют.

Особенности переводов через российские банки

• Финансовые учреждения используют услуги иностранных банков-корреспондентов, так как банки-получатели не могут принять платеж напрямую. Из-за сложных маршрутов увеличиваются сроки доставки средств и растет процент отказов.
• О возможности отправки платежа с рублевого счета нужно узнавать заранее, но многие банки автоматически конвертируют рубли в рупии по своему курсу. 
• Банковские переводы с российской карты на карту в Индии недоступны.
• В назначении платежа важно указывать реальную причину перевода, так как всю информацию тщательно проверяет банк-получателя. Могут потребовать подтверждающие документы.

Как сделать SWIFT-перевод

Обычно банки предлагают более выгодные условия платежа, если пользователь осуществляет транзакцию через приложение, а не в офисе.  Как перевести деньги из России в Индию онлайн SWIFT-переводом:

1. Открыть приложение банка.
2. Через поисковую строку или в меню найти «SWIFT-переводы».
3. Выбрать «Перевод физлицу» или «Перевод юрлицу».
4. Указать получателя, если это перевод физическому лицу (себе, мужу, жене, родителям или другому человеку).
5. Ввести счет получателя или IBAN и SWIFT-код банка-получателя. 
6. Указать банк-корреспондент при наличии или доступности опции.
7. Заполнить сумму транзакции.
8. Указать назначение платежа максимально подробно.
9. Перепроверить данные и кликнуть «Перевести».

При личном обращении в банк схема не сильно отличается. В свифтовке надо будет указать те же данные и реквизиты платежа.

Онлайн-сервисы для международных переводов

«Золотая Корона» и «Юнистрим» не переводят деньги в Индию, а крупные международные сервисы россиянам не доступны. Сейчас в России набирают популярность компании-посредники, которые доставляют деньги за границу через собственные зарубежные счета. Например, MoneyPort может отправить в Индию от 500 долларов, переводы между физическими лицами доходят за сутки, чаще за 2–3 часа.

Альтернативные способы перевода денег

Не во всех случаях помогают популярные методы отправки средств за рубеж. Так, для небольших сумм переводов не подойдут предложения с высокой комиссией. Также банковские платежи могут быть неудобны для оплаты подписок на иностранных платформах. Рассмотрим альтернативные варианты, как перевести деньги из России в Индию.

Криптовалютные переводы

Транзакции в криптовалюте имеют ряд преимуществ: 

• Быстрые переводы, которые могут занимать меньше минуты.
• Отсутствие территориальных ограничений, деньги дойдут в любую точку мира.
• Выгодные комиссии, некоторые площадки вообще не взимают плату за перевод.
• Удобные лимиты на транзакции, можно отправить как очень маленькие суммы, так и крупные переводы.

Однако у криптовалютных платежей есть свои недостатки, которые делают этот вариант менее востребованным:

• Неопределенное юридическое поле, такой вариант перевода не подходит для компаний и бизнеса.
• Высокая волатильность валют, монеты быстро меняются в цене.
• Большие финансовые риски, по ошибке или из-за мошенников можно легко утратить свои сбережения безвозвратно.
• Менее популярный способ, далеко не все партнеры согласятся принимать оплату в криптовалюте. 

Переводы через электронные кошельки

Все популярные электронные кошельки отправляют деньги в Индию, например, PayPal, Wise, N26. Однако они недоступны в России из-за санкций, пополнить их получится только обходными путями, например, криптовалютой или через посредников. Так, комиссия за международные переводы через PayPal составляет 5%. Учтите, что большинство российских аккаунтов в этих системах были заблокированы, поэтому платеж возможен от третьих лиц, не связанных с РФ. А российские электронные кошельки не отправляют деньги в Индию.

Переводы через знакомых или родственников

Чтобы решить вопрос о том, как перевести деньги из России в Индию, не обязательно искать банк или платежного оператора. Если у друзей или родственников есть счета в иностранных банках, можно заручиться их помощью. Безусловно, нужно доверять человеку, чтобы не остаться без средств. И еще один важный момент — и здесь есть риск отрицательного результата операции. Деньги могут не дойти, а счет знакомого заблокирует его банк за подозрительные транзакции.

FAQ

Какая минимальная сумма перевода?

Банки, платежные системы и платежные агенты устанавливают разные условия. Обычно банковские организации не переводят за рубеж маленькие суммы. А через MoneyPort, например, физлица могут отправить от 500$. У криптовалютных бирж нет особых ограничений.

В какой валюте можно отправить перевод?

В целом в Индию можно отправить рубли, рупии, доллары США и евро. Остальные валюты могут быть доступны в зависимости от выбранного способа перевода. Так, в Сбербанке и ВТБ можно отправлять рубли и рупии, а в MoneyPort доступны разные валюты с конвертацией.

Какая комиссия за переводы в Индию?

Вознаграждение зависит от валюты и суммы перевода, способа отправки средств. В среднем банки берут 0,2–6%, платежные агенты — 2–15%, а криптовалютный платеж обойдется в 0–3%. Уточняйте размер комиссии непосредственно перед отправкой средств.