Многие студенты мечтают получить образование за границей. Идея об учебе за рубежом не потеряла своей актуальности и сейчас. Спрос на обучение в иностранных университетах вырос в 1,5–2 раза в первое полугодие 2023 года по сравнению с данными на 2022 год. Поменялись направления — студенты из России больше стремятся поступить в вузы Китая, Южной Кореи, Японии, Турции, ОАЭ. Также актуально поступление в такие страны Европы, как Германия, Франция, Испания, и не теряют своих позиций США.
Основные трудности с подачей документов в заграничные учебные заведения связаны с денежными операциями. Россияне довольно ограничены в способах платежей за границу. Рассказываем об основных проблемах с транзакциями и особенностях популярных методов, подскажем, как оплатить учебу за границей.
В российской банковской системе произошло много изменений за последние годы. Большинство банков попали под санкции. Оплата картами с международными платежными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB, выпущенными в РФ, из-за ограничений недоступна за границей. Картами «МИР» получиться оплатить в некоторых дружественных странах. Карты с системой UnionPay отлично показывают себя в работе в азиатских странах, в других государствах их могут не принять.
Кроме того, многие банки были отключены от системы SWIFT. Некоторые финансовые организации до сих пор предлагают эту услугу. Но такой способ ненадежен — сроки перевода увеличены, его могут отменить или заморозить, а возврат денег приходится ждать по несколько месяцев. Установленные лимиты на транзакции могут помешать отправить средства. Как оплатить учебу за границей в таких условиях? Доступные варианты все же остались, разберем их подробнее.
Основные способы платежа из РФ — перевод через банк по номеру телефона, реквизитам или SWIFT, использование электронных систем и международных платежных сервисов.
Студентам за границей подходят те же варианты для оплаты. Кроме того, получиться расплатиться на месте дебетовой или кредитной картой зарубежного банка, оформленной по месту обучения, или в другой стране. Еще можно внести наличные в валюте в кассу учебного заведения, но это не совсем удобный и безопасный вариант.
Как оплатить учебу за границей? Самый популярный вариант — через банк. Для оплаты необходимо обратиться в отделение или воспользоваться мобильным банкингом (приложение, сайт). Далее потребуется выбрать способ платежа и ввести личные данные получателя, например, номер телефона или карты, или реквизиты, например, банковского счета. При личном посещении потребуется паспорт.
Переводы через банк безопасны, но не совсем надежны в нынешних условиях санкционного режима. Все клиенты проходят обязательную процедуру верификации личности и даже в случае утери перевода, деньги будут возвращены. Но условия платежей из РФ стали невыгодными — банки часто взимают высокие комиссии или устанавливают лимиты на минимальную сумму. Появились трудности при выборе валюты и ее конвертации. Банковские сотрудники строго относятся к проверке документов по международным переводам. С какой целью они совершаются, ожидает ли его получатель. Все это усложняет процедуру перечисления денежных средств.
При нахождении за рубежом сложно найти банк, который готов обслуживать россиян. Требуют наличие ВНЖ или внести депозит на крупную сумму. У студента этого может и не быть, особенно на первоначальном этапе.
Ими можно расплачиваться так же, как и банковскими. По тем же правилам и с теми же ограничениями. Важно обратить внимание на то, какая платежная система обслуживает кредитку. В настоящее время за границей могут принять российские кредитные карты «МИР» и UnionPay, а также другие ПС, если карта выпущена не в РФ. Точный список доступных стран и реальную работу карт лучше уточнять на официальных сайтах или в специальных чатах пользователей непосредственно перед переводом.
Кредитные карты удобны для оплаты обучения, потому что не нужно иметь всю сумму при себе. Можно воспользоваться деньгами банка, а потом вернуть частями. При пересечении границы не потребуется декларировать валюту, находящуюся на кредитке. Некоторые минусы — это проценты и долгое оформление. Для получения такой карты необходимо подтвердить платежеспособность и стабильный уровень дохода.
Это специальные сервисы, помогающие организовать быстрые транзакции. Это могут быть электронные кошельки, платежные операторы или компании-посредники. Многие из них прекратили работу на территории РФ. Однако, можно воспользоваться услугами уже по приезде в другую страну. Платежные агенты отличаются комфортным обслуживанием. Часто курсы конвертации у них ниже, чем в банках. Но это может компенсироваться высоким размером комиссии. Набор доступных опций (страны, валюты, лимиты на сумму операции и прочее) определяется самой финансовой организацией.
Рассмотрим и сравним особенности каждого метода, чтобы понять, как оплатить учебу за границей выгодно и комфортно.
Разберем, как происходит платеж через банк, какие нужно учесть условия и нюансы переводов в страны по всему миру.
SWIFT — система, передающая данные о переводе из одного банка в другой. Это международная программа учета операций, в которой хранятся все сведения о сделке. Информация о транзакции отправляется из банка-отправителя в специальный центр. Там она обрабатывается и проверяется на законность. После подтверждения транзакции, деньги списываются со счета отправителя и зачисляются получателю. В эту систему входят сотни банков из разных государств.
Сейчас проблемы со SWIFT-переводами связаны с отключением большинства крупных банков РФ от общей системы. И в остальном данные о платежах из России и обратно долго и тщательно проверяются, деньги могут быть в заморозке на неопределенный срок. В конце концов, платеж могут отменить, а средства вернуть через длительное время. Многие российские банковские организации подняли комиссии за такие платежи или вовсе отказались от них. По их словам, причина кроется в повышенной сложности транзакции.
Несколько важных пунктов, которые стоит учесть при отправке перевода:
Точные данные необходимо уточнять у каждой финансовой организации.
Сейчас действуют валютные ограничения на SWIFT-переводы. Например, в США не получиться перевести деньги в долларах США, а в Европу — в евро. Банки не предоставляют такую опцию. В основном платежи доступны в юанях, фунтах, йенах, тенге и других валютах стран СНГ. Кроме того, китайские банки часто отказываются принимать платежи из РФ. Они опасаются «грязных» юаней и вторичных санкций. В целом, перевод во все три направления — непростая задача.
Расскажем, какие кредитки доступны для оплаты за границей, условия и рекомендации по использованию и как оплатить учебу за границей при помощи кредитной карты.
Кредитные российские карты, которые примут колледжи, университеты или институты — с системами «МИР» и UnionPay. Но они не будут доступны для оплаты в США и Европе. Кредитки с другими платежными системами, оформленные в РФ, не работают в других странах. Можно попытаться оформить кредитную карту в стране проживания. Однако процедура оформления сложнее, чем с дебетовой, и шанс одобрения кредитного лимита меньше.
Лучше расплачиваться кредитными картами, оформленными в валюте, а не рублях. Иначе каждый раз при оплате будет взиматься процент за конвертацию. Плюс банк начисляет проценты за снятие наличных. За пользование банкоматом чужого банка также взимается процент. Заранее посмотрите список устройств, которые обслуживают кредитную карту. Стоит учесть такие моменты, чтобы сэкономить на лишних тратах.
При пользовании кредитной картой придерживайтесь следующих рекомендаций:
Зарубежные платежные сервисы стали недоступны в России, но за границей ими можно пользоваться. При этом следует учитывать особенности их работы.
Международная платежная система — это сервис, который обеспечивает безналичные переводы денег между банками или собственными электронными счетами. Выступает посредником между разными финансовыми организациями, компаниями и людьми для проведения платежей. Платежные системы шифруют данные с помощью специального цифрового кода для обеспечения безопасности онлайн-транзакций.
Наиболее популярные сервисы платежей — Wise, PayPal, Payoneer, N26, Revolut, Zelle.
Использование сервисов имеет свои плюсы:
И минусы:
В каждом государстве популярен тот или другой сервис оплаты. Visa и MasterCard охватывают более 200 стран. PayPal, Wise, Payoneer, Revolut затрагивают большинство европейских и западных государств. Для переводов на территории СНГ подойдут сервисы «Золотая Корона», «Юнистрим», «Квикпэй».
Действует порог на SWIFT-платежи — не более 1 млн долларов или эквивалент можно отправить из РФ за границу со счета в банке. Кредитные лимиты на транзакции определяет каждый банк в индивидуальном порядке. Ограничения на сумму перевода через систему «МИР» или других карт устанавливает банк-эмитент в рамках действующего законодательства. Обычно с карты бесплатно можно перевести небольшую сумму, а потом начинает списываться комиссия.
Какой вариант платежа выбрать и как оплатить учебу за границей — может стать серьезным вопросом, особенно, если деньги нужно отправлять регулярно. Эти несложные рекомендации помогут вам:
