При отправке денег за рубеж может понадобиться IBAN. Этот код важен для международных переводов. Подготовили обзор, что такое IBAN и как его использовать в платежах. Поможем разобраться, как формируется идентификатор и где его получить, а также как не ошибиться при оформлении финансовой операции.
IBAN (International Bank Account Number) — это международный номер банковского счета клиента. На русском эта аббревиатура звучит, как «айбэн». С помощью этого идентификатора определяется отправитель или получатель денежного перевода. А использование единой системы в разных странах позволяет упростить процесс.
IBAN во многом аналогичен системе SWIFT. Только последняя при передаче сообщений между различными финансовыми организациями по всему миру использует для идентификации SWIFT-код банка.
Международные банковские реквизиты введены, чтобы обеспечивать пользователям безопасные и надежные транзакции между странами. Общий стандарт помогает более эффективно обрабатывать операции, а значит отправка и получение денег пройдут успешно.
Стандарт ISO 13616 изначально был разработан для стран Евросоюза, но со временем стал популярен по всему миру. Сегодня IBAN активно применяют более 80 государств.
В России код не является обязательным реквизитом при оформлении денежного перевода за границу. Но с 2022 года Центробанк рекомендует российским банкам использовать именно IBAN как формат представления банковских реквизитов. Тем более, что эта система востребована в Беларуси и Казахстане.
Регистрация РФ в списке стран, использующих стандарт ISO 13616, случилась весной 2023 года. Но пока эта методика не нашла широкого распространения — даже лидеры рынка (Сбербанк, ВТБ, Т-Банк) активно не используют идентификатор в своих транзакциях.
Обратите внимание, что при отправке банковского платежа в страны ЕС без IBAN не обойтись. Европейские финансовые организации вправе отклонить операцию из-за недостаточности реквизитов.
Если вы хотите понять, что такое IBAN и как его использовать в платежах, проанализируйте саму структуру кода. Он имеет такой вид — BE71096123456769 (Бельгия) или PT50002700000001234567833 (Португалия).
Разберем формат подробнее:
В разных странах используется единая структура IBAN, но длина кода может отличаться. Это зависит от полного или частичного написания BIC (идентификатор банковской организации) и особенностей формирования самого номера счета.
IBAN российского клиента состоит из 33 символов. Например, код может иметь такой формат — RUКT04452597440817810538091310276. Он состоит из нескольких элементов:
Первые 5 цифр в номере счета — это код отделения банка, в котором он оформлен.
В других государствах могут быть более короткие IBAN, например, в Норвегии — 15 символов, NO8330001234567. Или длинные, как в Иордании — 30 элементов, JO71CBJO0000000000001234567890.
Номер клиенту присваивает банк, самостоятельно составить его нельзя. К номеру карты или российского счета он не приравнивается. При этом далеко не все российские банки подчиняются стандартизации IBAN. Поэтому у вашего счета, открытого в кредитной организации РФ, может просто отсутствовать международный идентификатор.
Если вы уже разобрались в том, что такое IBAN и как его использовать в платежах, запросите международный код лично в офисе, через горячую линию или чат поддержки вашего банка. Либо самостоятельно найдите реквизиты в мобильном приложении. Хотя даже те кредитные организации, которые используют IBAN, не всегда публикуют код в общем доступе.
Важным этапом перед отправкой платежа будет проверка IBAN. Это позволит исключить ошибку, а значит перевод денег в неизвестном направлении и дальнейшие разбирательства по возврату средств.
Проверить код очень просто — введите его в специальном онлайн-сервисе и расшифруйте. Это не займет много времени, но поможет убедиться, что вы правильно заполнили платежное поручение и адресат точно получит деньги.
Идентификатор необходим для отправки денег физлицу или организации через банк или платежный сервис, а также иногда может понадобиться при оплате покупок у зарубежного продавца.
IBAN используется, когда вы отправляете средства за границу (нужен код адресата) или получаете их из другой страны (требуется указать ваш код).
Даже если у вас нет IBAN, это не помешает вам получить деньги на счет. Банку отправителю достаточно знать о клиенте реквизиты, банк и его конкретное отделение.
Если вы обращаетесь в банк лично, покажите кассиру паспорт и назовите необходимую информацию — сумма и валюта перевода, банк и IBAN.
В мобильном приложении или интернет-банке заполните предложенную онлайн-форму аналогичными сведениями.
Платежные сервисы могут запрашивать дополнительные сведения, например, о получателе — ФИО, номер телефона и страну. Имя необходимо изложить латиницей, что также важно сделать без ошибок.
Еще нередко требуется указать назначение платежа, не оставляйте это поле пустым. Сообщите, с какой целью переводите деньги за рубеж. Если это касается бизнеса — укажите номер внешнеторгового или иного контракта. Для личных транзакций можно написать, что средства предназначены родственнику или другу.
Будьте готовы при запросе банка подтвердить указанные данные соответствующими документами.
Мало понять, что такое IBAN и как его использовать в платежах, нужно еще без ошибок применять этот код на практике. Чаще всего неприятности могут поджидать клиентов в нескольких ситуациях:
Выгоды использования идентификатора:
Да, если банк получателя применяет этот стандарт в своей работе, а сам банк не находится под санкциями. Операции с подсанкционными финансовыми организациями ограничены и не проводятся через европейские или американские платежные системы, такие как SWIFT.
Запросить реквизиты клиент может в своем банке — лично в отделении, по телефону или в онлайн-чате. Если вы уже ранее получали или отправляли зарубежные платежи, номер будет указан в банковской выписке. Но большинство российских банков не указывают по умолчанию среди реквизитов IBAN, его нужно запрашивать отдельно.
Международный идентификатор содержит всю необходимую информацию для отправки денег в другую страну в иерархическом порядке. А именно — код государства, банка, его отделения и номер счета самого получателя. Еще в IBAN включены контрольные цифры, обеспечивающие безопасность платежных операций.
