Как открыть карту в иностранном банке

В 2022 году Россию покинули Visa и MasterCard, российские карты больше не работают за рубежом. Карточки системы «МИР» принимают только в дружественных странах, а платежная система UnionPay работает не везде, особенно если пластик выпущен российским банком. На фоне многочисленных ограничений единственным выходом остается открытие счета за рубежом. Рассказываем, как открыть карту в иностранном банке, и зачем это нужно жителям РФ.

Зачем нужна карта иностранного банка?

Карты, выпущенные банками других стран, очень полезны для россиян — они дают те преимущества, которых нет у российских карточек в текущих условиях: 

• Оплачивать товары из-за рубежа. При заказе покупок у иностранных поставщиков или магазинов быстро расплатиться с продавцом можно онлайн с помощью зарубежной карты. 
• Расплачиваться в магазинах и ресторанах. Во время путешествия неудобно носить с собой наличные, особенно при условии, что больше 10 000 долларов США нельзя вывезти из страны.
• Отправлять деньги в другие страны и принимать платежи. Так как многие российские банки отключены от системы SWIFT, международные транзакции легче проводить с помощью иностранного счета.
• Снимать наличные за рубежом. В большинстве банкоматов других стран не принимают российские карты.
• Оплачивать подписки на иностранные сервисы. Зарубежные платформы больше не проводят оплату через российские банки, а с помощью иностранной карты можно спокойно продолжать пользоваться Spotify, Netflix и другими приложениями.
• Покупать билеты и бронировать отели. Во время заграничного путешествия не возникнет проблем с оплатой услуг, если под рукой есть иностранная карта.

Кто может открыть счет за границей?

Оформить счет за рубежом может любой россиянин, который достиг совершеннолетия, является полностью дееспособным и не имеет судимости. Для получения карточки понадобится предоставить все требуемые документы. При этом в открытии счета могут отказать, если человек связан с силовыми структурами. Некоторые банки могут требовать от клиента постановки на местный налоговый учет. Также важно знать, что после открытия иностранного счета россиянин должен уведомить об этом Федеральную налоговую службу.

На что обращать внимание при выборе сервиса для оформления зарубежной банковской карты?

Большинство жителей РФ предпочитают не самостоятельно отправляться в другую страну, а воспользоваться услугами посредников, которые помогают с вопросом о том, как открыть карту в иностранном банке дистанционно. Как избежать мошенников и на что нужно обратить внимание:

• Частное лицо или компания. Безопаснее обращаться к сервисам, их услуги могут оказаться дороже, чем у физических лиц, но риск связаться с мошенником меньше, также официальные компании дают гарантии результата.
• Регистрация и лицензии. У компании должны быть официальные документы, подтверждающие постановку бизнеса на учет и разрешенный вид деятельности.
• Реквизиты. Номер счета, БИК, ИНН и другие данные должны принадлежать юридическому лицу или ИП.
• Отзывы. На специальных форумах и в чатах можно найти комментарии разных людей, которые уже пользовались услугами этого сервиса.
• Срок работы. Чем дольше работает сервис, тем он надежнее, так как за длительный период работы компания приобрела опыт и научилась решать любые возникающие проблемы.

Где лучше оформить банковскую карту за границей?

Для россиян есть несколько доступных вариантов, где и как открыть карту в иностранном банке. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки, поэтому перед подачей заявки нужно проанализировать все доступные страны и выбрать подходящий банк. Обстановка меняется каждый день, поэтому важно регулярно мониторить новости, чтобы точно выбрать актуальный вариант.

Популярные страны и особенности оформления

Страны, которые сейчас принимают заявки от россиян:

• Казахстан. Здесь выдача банковских карт для россиян поставлена на поток. Большинство граждан РФ обращаются именно в казахские банки для получения зарубежного счета. В Казахстане хорошо развита банковская система, а финансовые учреждения не находятся под санкциями. Открыть счет можно удаленно в Freedom Finance, Евразийском банке, Банке «ЦентрКредит». Для оформления понадобится ИИН (аналог российского ИНН), получить документ можно в консульстве.
• Киргизия. Кыргызстан также лоялен к россиянам, как и Казахстан. Банки выдвигают минимальные требования к пользователям. Клиентам доступно удаленное оформление карты. Чтобы не беспокоиться о том, как открыть карту в иностранном банке, можно обратиться за услугой к посреднику. Для открытия счета может понадобиться местная SIM-карта. Среди учреждений, которые сотрудничают с россиянами можно выделить Bakai bank, Mbank, Банк «Бай-Тушум».
• Таджикистан. Для оформления карточки понадобится местная SIM-карта и ИНН, часто банки требуют большой список документов, в том числе временную регистрацию в стране. В Таджикистане больше не доступно удаленное получение банковских карт. Россияне могут обратиться в Алиф Банк и в Международный банк Таджикистана.  
• Грузия. Местные банки также требуют от клиентов личного посещения офиса, но россиянин может дождаться предварительного одобрения перед тем, как ехать в Грузию. Согласие со стороны банковского учреждения придет на электронную почту. Чаще всего россияне обращаются в Credo Bank. Важно учитывать, что в последнее время пользователи сталкиваются с затруднениями в рублевых транзакциях.
• Армения. В Армении простая процедура оформления карты и выгодные условия обслуживания, однако местные банки не открывают счета удаленно, так что россиянину понадобится лично ехать в страну. Граждане России могут обратиться в Araratbank, Unibank, ID Bank. 

Какие существуют ограничения? 

Каждый месяц меняется список банков, которые сотрудничают с россиянами. Кто-то прекращает принимать заявки от граждан РФ, а кто-то возобновляет работу и выпуск карт. Если в стране допустимо дистанционное оформление счета, это не означает, что каждый банк предоставляет такую услугу, так что эту информацию нужно уточнять заранее. 

Если собираетесь ехать за рубеж лично, составьте план, как открыть карту в иностранном банке. Например, сколько времени и денег займет дорога, как будете расплачиваться за границей. Большинство банков берут не только плату за услугу, но и требуют внести депозит на вновь открытый счет. Актуальные сведения об этом можно найти на сайте банковского учреждения или запросить у службы поддержки.

Какие документы нужны для открытия счета в зарубежном банке?

Основной пакет документов, которые требуют иностранные банки:

• паспорт РФ; 
• заграничный паспорт; 
• справка о регистрации;
• 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие доходы;
• трудовой контракт.

Ошибки при открытии зарубежной карты онлайн и как их избежать

Рассмотрим основные ошибки, которые допускают клиенты при дистанционном оформлении банковской карты.

Истекающий срок действия документов

Перед тем, как открыть карту в иностранном банке, нужно перепроверить срок действия паспорта и загранпаспорта. Даже в случае, если документ будет действителен еще 2–3 месяца, в банке все равно могут отказать. С удостоверением, у которого уже истек срок, клиент точно не получит одобрение. Заранее продлите все документы. Также справка о доходах должна быть свежей — выдана не позднее месяца назад. 

Проблемы с верификацией

Для получения карты дистанционно клиенту все равно нужно будет пройти верификацию — эта процедура происходит онлайн по видеосвязи. Важно заранее убедиться, что вся необходимая аппаратура работает (микрофон и камера), а соединение стабильно. Иначе в случае сильных помех сотрудники банка могут заподозрить человека в мошенничестве и отказать в открытии счета.

Неактуальная или неверная информация

Если после подачи заявки онлайн, изменилась личная информация, например, о месте работы, об этом нужно сообщить сразу. Когда банк будет уточнять достоверность данных, поступит отказ, если сведения из анкеты уже недействительны. Также при заполнении заявления на выпуск карты нужно внимательно перепроверить ФИО, серию и номер паспорта, другие сведения. Малейшая ошибка может стать причиной, по которой банк не станет открывать счет.

 FAQ

Можно ли открыть карту иностранного банка без выезда за границу?

Да, россияне могут оформить иностранную карту, при этом не посещая банк другой страны. Многие зарубежные банковские учреждения не требуют личного присутствия клиента, так что можно воспользоваться услугами посредников. 

Есть ли ограничения на переводы с российской карты на иностранную?

Да, сейчас в России действуют валютные ограничения, в течение месяца нельзя перевести за границу более 1 миллиона долларов или эквивалент в другой валюте. Также есть сложности со SWIFT-платежами и переводами с карты на карту, зарубежные банки часто отменяют транзакции из РФ.

Какие комиссии на международные переводы?

Каждый банк устанавливает собственные тарифы на международные транзакции. Так, в Т-Банке комиссия за SWIFT-перевод в Казахстан равна 9 000 тенге, с подпиской Premium — услуга бесплатна. А в банке ВТБ отправят деньги за 0,5% от суммы платежа, но не более 20 000 тенге.