Конвертация валюты для бизнеса - как найти выгодные условия

Практически каждый владелец собственного бизнеса в России рано или поздно сталкивается с необходимостью перевода денег за границу. Это может быть оплата товара от иностранного поставщика, открытие филиала в другой стране, выплаты зарплаты зарубежным сотрудникам, командировки и многое другое. По статистике в 2023 году размер денежных переводов из РФ в рублях с последующей конвертацией в валюту в страны дальнего и ближнего зарубежья составил 1,2 трлн рублей. Расскажем, как наиболее выгодно конвертировать рубли в другую валюту?

Что такое конвертация и курс?

Конвертация — преобразование или превращение, слово пришло из латинского языка. Конвертация денежных средств происходит путем замены валюты одной страны на валюту другой по текущему обменному курсу. Она может производиться наличными или безналичным способом в банках, обменных пунктах, через электронные платежные системы. 

Курс — это отношение стоимости одной валюты к другой. Валютный курс определяется спросом и предложением на рынке и может меняться в течение времени. Простыми словами можно сказать, что это цена. Курс позволяет определить, сколько одной валюты можно получить за определенное количество другой. 

На территории России используются два основных курса при конвертации валют:

• Коммерческий. Это курс, установленный конкретным банком, конвертация средств осуществляется только между счетами этой финансовой организации. У каждого банка может быть разный курс, но обычно без сильных отклонений от официального. 
• Официальный. Устанавливается Центральным банком РФ, в основном используется для проведения международных финансовых операций в иностранной валюте. А также является ориентиром для торговый валютных операций для других банковских организаций в России.

Курс конвертации валюты может изменяться в зависимости от таких факторов, как политическая ситуация, экономическая стабильность, спрос на валюту, регулятивные мероприятия Центробанка. 

Какому бизнесу это нужно?

Конвертация валют может понадобиться в самых разных ситуациях:

• Закупка товара. Например, компания, занимающаяся розничной торговлей электроники, решает закупить новую партию смартфонов из Китая для расширения ассортимента. Иностранный поставщик предлагает выгодные условия сотрудничества, но принимает оплату только в юанях. Поэтому покупателю для отправки платежа за товар необходимо конвертировать рубли в китайские юани.
• Выдача заработной платы. Если в компании есть сотрудники, работающие или проживающие в другой стране, понадобится конвертировать валюту для выплаты зарплаты и других компенсаций. Например, у российской IT-компании есть сотрудники в Казахстане. Работодателю необходимо каждый месяц отправлять выплаты за рубеж, конвертируя российские рубли в тенге.
• Отправка товаров за границу. Компания из России, специализирующаяся на экспорте продуктов химической промышленности, успешно сотрудничает с партнерами из США. Покупатель отправляет оплату за товары в долларах США, что требует от продавца конвертации иностранной валюты в рубли. 
• Организация зарубежной поездки. Руководитель и директор по рекламе российского предприятия едут на выставку в Японию. Необходимо оплатить расходы (отель, билеты, питание), а также выдать деньги на командировочные и представительские расходы в валюте. Нужен обмен рублей на японские йены. 

Комиссия за конвертацию валют

Комиссия за конвертацию валют — это вознаграждение, которое банк или платежная система взимает за обмен одной валюты на другую при совершении транзакции. При помощи этой платы финансовые организации могут покрывать свои издержки, связанные с обслуживанием клиентов, а также зарабатывать на осуществлении валютных операций. 

Комиссия может быть фиксированной суммой или процентом от суммы сделки. Ее размер зависит от банка или платежной системы, а также от вида операции, например, покупка валюты, снятие наличных в другой валюте или платеж за товары и услуги.

Например, в крупнейшем российском банке размер комиссии устанавливается с учетом метода внесения денежных средств и суммы платежа. Отправить деньги за рубеж клиенты могут двумя способами:

• В банковском отделении. Процент комиссии — 2% от суммы платежа, но не превышает 10 000 рублей. Отсутствует ограничение на сумму перевода. 
• Через  онлайн-банкинг. Комиссия — 1% от общего размера платежа. Лимит на максимальную сумму транзакции — 1 000 000 рублей (эквивалент).

При этом список доступных стран и валют строго ограничен.

Как конвертировать валюту при помощи MoneyPort?

MoneyPort — онлайн-платформа для проведения удобных международных транзакций. 

Пользователи могут без труда осуществлять оплату инвойсов в рублях наличными, банковской картой, с помощью электронного кошелька или даже криптовалютой. Для это нужно отправить счет менеджеру сервиса через Telegram. Рубли переводятся в другую валюту по фиксированному курсу сразу после внесения платежа. Комиссия за перевод зависит от валюты, способа внесения денежных средств и общей суммы перевода. При этом дополнительно за конвертацию платить не нужно, все уже включено в общее вознаграждение за услугу.

Еще одна полезная услуга для бизнеса — возврат валютной выручки. Пользователь отправляет инвойс через MoneyPort своему клиенту, а тот в свою очередь переводит на него платеж в иностранной валюте через системы Sepa или Swift. Далее платформа производит конвертацию денег в рубли и перечисляет средства получателю в российский банк.