Вопрос о том, как перевести деньги из Европы в Россию, особо актуален для экспортеров, фрилансеров и лиц, у которых есть родственники за границей. В стране есть проблемы с получением переводов из-за рубежа. В связи с санкциями иностранные банки утратили возможность отправлять деньги в РФ. А многие из тех, у кого это право осталось, самостоятельно отменяют такие транзакции, чтобы не попасть под ограничения и сохранить репутацию.
Сейчас в стране достаточно напряженная обстановка с международными платежами, и в особенности с тем, как перевести деньги из Европы в Россию. Каждый новый пакет санкций усложняет ситуацию. Многие крупнейшие банки России находятся в санкционном списке и больше не могут участвовать в SWIFT-переводах. Некоторые учреждения самостоятельно заявили об отказе в валютных транзакциях из-за возникших сложностей.
Банки США вообще не могут участвовать в рублевых транзакциях и переводить деньги в Россию, даже с использованием банков-корреспондентов. За обнаружение любой связи с РФ банковское учреждение будет строго наказано.
Зарубежные банки могут отправить деньги через SWIFT только в те российские учреждения, которые не попали под ограничения. Но на этом проблемы не заканчиваются. Большинство иностранных финансовых структур не хотят сотрудничать с Россией и отказываются как принимать платежи, так и отправлять деньги. Даже банки дружественных стран из-за риска вторичных санкций нередко отменяют переводы.
Так, крупнейшие банки Турции и Китая приостановили все переводы в Россию и из РФ независимо от валюты и причины транзакции. Через банки ОАЭ многие импортеры расплачивались с поставщиками из Китая, однако Эмираты тоже ограничили такие транзакции, когда товар не проходит через их границу.
Многие иностранные сервисы прекратили работать в России. Например, электронные системы Wise, PayPal, Western Union стали блокировать российские аккаунты и те профили, у которых был замечен вход из РФ. Переводы в Россию также стали недоступны. Из страны ушли Visa и MasterCard, те карты, которые были выпущены до введения санкций работают внутри страны, но не могут использоваться для международных платежей. Работающих вариантов, как перевести деньги из Европы в Россию, осталось немного.
В российском законодательстве нет ограничений на суммы перевода из-за рубежа. Более того, для экономики тем лучше, чем больше иностранной валюты в стране. Европейские регуляторы также не вводят лимиты. Но вот банки, электронные кошельки и платежные сервисы могут устанавливать ограничения на суммы перевода. Обычно эту информацию можно узнать в офисе организации, на официальном сайте и в мобильном приложении.
На валютный счет россиянин может получить иностранную валюту, но снять можно только рубли, деньги автоматически конвертируются. Это ограничение введено Центробанком РФ и продлено до 5 марта 2025 года. При этом лица, у которых счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, могут получить зарубежную валюту в размере до 10 000 долларов США, остальное только рублями.
Например, у россиянина на счету 15 000 долларов, которые были зачислены до 9 марта 2022 года, он обратился в банк, чтобы снять эти деньги наличными. В офисе ему выдадут 10 тысяч долларов США, а оставшуюся сумму конвертируют и отдают рублями. Комиссию финансовое учреждение взять не может.
Банки не могут взимать комиссию за выдачу иностранной валюты. Юридические лица до 9 марта 2025 года могут снимать инвалюту за исключением долларов США, евро, фунтов стерлингов и японских иен. Эти ограничения были введены, чтобы сохранить зарубежные деньги внутри страны, они необходимы для международной торговли, а США и Европа внесли запрет на продажу долларов и евро в России.
12 июня 2024 года США ввели новые санкции и наложили первые ограничения на Московскую биржу. В результате все компании, которые входили в состав группы Мосбиржи, были отрезаны от долларовых платежей и утратили возможность проводить транзакции с резидентами США. То есть теперь операции в американских долларах вообще не проводятся.
Россиянам доступно несколько способов получить деньги от зарубежных партнеров или родственников в других странах, но из-за санкций эти методы не всегда работают и нередко приходит отказ в транзакции. Ситуация постоянно меняется и каждый день появляются новые новости о том, как перевести деньги из Европы в Россию. Подробнее рассмотрим каждый возможный вариант отправки средств.
Если иностранец планирует отправить деньги в Россию, ему нужно заранее узнать в местном банке, отправляют ли они деньги в РФ. Даже если ответ будет утвердительный, это еще не дает стопроцентной гарантии, что платеж дойдет, часто транзакции отменяют даже без объяснения причины.
Также европейские банки устанавливают крупные комиссии и ограничения на минимальную сумму перевода. Учреждение при проведении таких платежей рискует попасть под санкции, а устанавливая лимиты можно снизить поток желающих. Финансовое учреждение может потребовать наличие собственного счета в принимающем банке. Обычно это не обязательно, но может значительно увеличить шансы на то, что перевод дойдет.
Итак, когда плательщик нашел банк, который отправит деньги в Россию, останется внести средства, конвертировать валюту и заполнить документы. Если возникнет задержка, скорее всего, она будет со стороны банка отправителя или банка-корреспондента, так как российские банковские учреждения без затруднений принимают переводы из-за рубежа. Отправлять деньги лучше с использованием европейских банков, у которых есть дочерняя точка в РФ, например, Банк «Интеза», Кредит Европа Банк, ОТП Банк
Но скорее всего эти банки все равно не отправят напрямую деньги в Россию и потребуется посредник. Учреждение самостоятельно с помощью банков-корреспондентов отправит деньги, но если платеж вернут, то отправителю понадобится сначала направить перевод в дружественную для России страну (например, Узбекистан) и оттуда уже перевести в РФ.
Среди популярных электронных платежных систем в Европе можно выделить N26, Revolut и Wise, но они прекратили работу в России. Те сервисы, которые доступны в РФ, не могут вести свою деятельность в большинстве стран Европы из-за санкций.
Но не все потеряно, есть несколько электронных кошельков, которые работают и за границей, и у нас, то есть решают проблему, как перевести деньги из Европы в Россию. Так, например, перевести доллары и евро в РФ можно через Payeer, Advcash, Capitalist, Perfect Money. Отправителю нужно зарегистрироваться на выбранной платформе, пополнить счет и выбрать в приложении или на сайте получателя из России. Обычно сервис самостоятельно конвертирует валюту, но у такого способа часто немаленькая комиссия и ограничены суммы операций.
Наиболее популярными платежными сервисами в России являются «Золотая Корона», «Юнистрим» и «Почта России». В приложении и на сайте «Золотой Короны» нет России в списке стран, доступных для перевода из ЕС. Но сам сервис поясняет, что клиенты могут отправить в РФ деньги из любой страны, где есть офисы или партнеры платформы. Внести деньги можно через банковскую карту, счет или наличными.
«Юнистрим» имеет официальный статус банка. Отправить деньги в Россию можно через пункт обслуживания или пополнить карту в пункте Cash2Card. Для транзакций доступны доллары, евро, фунты стерлингов и другие национальные валюты. Максимальная сумма, на которую можно пополнить российскую карту в месяц составляет 600 000 рублей или эквивалент в другой валюте. Но в Европе компания представлена в единичных странах — Кипр, Сербия, Греция.
Переводы через «Почту России» доступны только для дружественных стран, например, Армения, Молдова, Киргизия, Беларусь, Таджикистан, так что в том, как перевести деньги из Европы в Россию, этот сервис не поможет.
В переводах с карты на карту также есть сложности из-за санкций. За рубежом принимают карты китайской платежной системы UnionPay, которые выпущены банками, не попавшими под санкции. Однако резиденты других стран не могут отправить деньги на карту, выпущенную российским банком. Внутри системы есть сервис денежных переводов MoneyExpress, и с его помощью можно пополнить карточку UP, но только выпущенную китайским банком, чьих дочерних точек нет в России.
По сути сейчас нет возможности напрямую отправить деньги с зарубежной карты на российскую карточку. Visa и MasterCard не отправляют деньги в Россию и не принимают переводы из РФ. Если зайти в приложение банка и набрать параметры перевода, у отправителя просто не появится Россия в списке стран получателя. И единственным вариантом вновь остается отправлять деньги через другие страны и посредников. Как перевести деньги из Европы в Россию — это вопрос остается очень популярным сегодня.
В стране нет лимитов на размер ввозимой иностранной валюты. Однако 2 марта 2022 года было введено требование, согласно которому россиянин должен заполнить декларацию, если ввозит в страну более 10 000 долларов США или эквивалент в этой сумме. Перевозить суммы до этого лимита можно свободно, если больше — нужна декларация по всем правилам. Также при транспортировке более 100 000 долларов США гражданин должен подтвердить источник дохода.
При этом ограничения действуют на одного человека. То есть, семья из трех человек может привезти до 30 000 долларов США без декларирования, если на каждого члена семьи будет до 10 тысяч. Закон касается только наличных, декларировать банковские карты и счета не нужно.
В декларации гражданину нужно поставить галочки напротив «Сопровождаемый багаж, включая ручную кладь», «Ввоз», «Наличные денежные средства и дорожные чеки свыше 10 000 $ в эквиваленте, векселя, чеки, ценные бумаги». Остальное в документе указывается как обычно: ФИО, паспорт, страны и так далее.
Подводя итоги, отметим, что ситуация с платежами из Европу в Россию сегодня непростая. Лучше уточнять все условия и возможности непосредственно перед отправкой средств, так как условия часто меняются.
