О СБП подробно: преимущества и недостатки системы

Все больше людей знакомятся с системой быстрых платежей и начинают ей активно пользоваться. Магазины часто предлагает клиентам оплатить покупку с помощью QR-кода, чтобы транзакция прошла мгновенно и с минимальными комиссиями. Как работает СБП и как начать применять эту систему для переводов и оплаты товаров или услуг?

Что такое СБП?

СБП — это система быстрых платежей, запущенная Центральным Банком РФ. Она позволяет гражданам мгновенно переводить деньги друг другу по номеру телефона, без необходимости знать номер банковского счета или карты. Помимо этого, СБП позволяет оплачивать покупки в магазинах и интернет-сервисах с помощью QR-кодов. Для компаний это возможность дешево проводить платежи физическим лицам и выгодная альтернатива эквайрингу. 

Рассмотрим, как работает СБП при контакте магазина и покупателя:

• Покупатель выбирает способ оплаты через СБП и подтверждает платеж.
• Банк покупателя направляет запрос на подтверждение операции в НСПК (Национальную систему платежных карт).
• НСПК проверяет наличие средств на счете покупателя и отправляет подтверждение банку покупателя.
• Банк продавца получает уведомление о платеже и получает средства.
• НСПК уведомляет банк продавца о завершении операции, и банк передает информацию продавцу.

СБП обеспечивает безопасность и удобство безналичных покупателям, так как все транзакции проходят по номеру телефона, а номер карты и счета остается неизвестен. Можно оплачивать покупки, не доставая пластиковую карту, но важно, чтобы смартфон был заряжен и подключен к интернету. Оплата происходит мгновенно и бесплатно, а за переводы по номеру мобильного телефона комиссия не взимается при транзакциях до 100 000 рублей в месяц. 

Для бизнеса главное преимущество СБП — экономия. Плата за переводы составляет от 0% до 0,7%, что значительно выгоднее эквайринга. Также снижаются издержки, потому что нет необходимости устанавливать дорогостоящее оборудование. QR-код можно предъявить клиентам в виде наклейки или на экране кассы, а в интернете для совершения платежа достаточно платежной ссылки. 

Где работает СБП?

СБП работает практически со всеми банками и поддерживает 220 организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Абсолют Банк, Авангард, ВТБ, Газпромбанк, МКБ. Для проведения транзакций нужно быть клиентом одного из банков и пользоваться его мобильным приложением. 

СБП доступна не только в России, но и в нескольких других странах:

• Белоруссия.
• Таджикистан.
• Кыргызстан.
• Узбекистан.
• Армения.
• Абхазия.
• Южная Осетия.

Пользователи из России могут отправить деньги по СБП в одну из этих стран. За международные транзакции взимается комиссия 0,5% от общей суммы перевода. Суточный лимит составляет 1 000 000 рублей. 

Создайте заявку на перевод

Переводим из России в 128 стран и обратно. Быстро, безопасно без скрытых комиссий.

Создать заявку

Как подключить СБП?

Подключить СБП можно в мобильном приложении своего банка. Для этого потребуется:

1. Зайти в приложение онлайн-банка.
2. Перейти в настройки.
3. Выбрать «Система быстрых платежей».
4. Включить входящие и исходящие переводы.

После подключения пользователи могут с легкостью отправлять средства друзьям, родным и просто знакомым. Для этого достаточно открыть мобильное приложение своего банка, перейти в раздел «Платежи» и нажать на значок СБП. После этого нужно выбрать «Перевести в другой банк» и ввести номер телефона получателя. Далее нужно выбрать банк и ввести сумму перевода, по желанию можно оставить сообщение получателю, после чего понадобится подтвердить транзакцию.

Для максимального удобства установите тот банк, которым пользуетесь чаще основным. Тогда при заполнении перевода у отправителя выбранная банковская организации появится автоматически. При необходимости, можно отключить возможность принимать или отправлять средства через СБП. 

Как платить по QR-коду в магазине?

Покупатели могут с легкостью платить по QR-коду в магазине. Как это сделать:

1. Сообщить на кассе, что оплата будет проходить по СБП. Это необходимо, чтобы сотрудник выбрал способ оплаты в системе.
2. Открыть онлайн-банк и нажать на значок с QR-кодом, чтобы открылась камера. В некоторых приложениях раздел называется «Оплата по QR-коду», «Сканировать QR-код» или «Быстрая оплата».
3. Навести камеру смартфона на QR-код, обычно он расположен на дисплее кассового аппарата или на специальной наклейке рядом с кассовым аппаратом. Мобильное приложение должно автоматически распознать QR-код и предложить оплатить покупку.
4. Подтвердить оплату и перевести деньги после того, как на экране высветятся детали транзакции.

Перед завершением транзакции проверьте карту списания, названия магазина и сумму платежа. 

Для оплаты покупки в онлайн-магазине можно навести камеру телефона на сгенерированный QR-код. Либо пользователь может скачать изображение на смартфон и загрузить его в приложении банка после открытия камеры. Большинство интернет-магазинов работают по ссылке, нужно просто выбрать СБП и банк, после этого откроется банковское приложение. 

Альтернативные способы платежей и переводов

СБП без перебоев работает в России, но с переводом денег за рубеж после 2022 года у жителей РФ наблюдаются сложности. Это связано с санкциями и отключении многих банков от SWIFT.

Альтернативным способом перевода средств является система MoneyPort. С помощью платформы пользователи могут отправлять деньги внутри одного банка или платежной системы, а также осуществлять международные переводы. Отправить деньги можно в разные страны — Япония, Китай, Корея, США и другие. Сервис самостоятельно и бесплатно конвертирует средства в нужную валюту. Клиентам доступно 10 мировых валют, для работы с другими валютами необходимо лично связаться с сотрудником.

Перевод происходит с помощью инвойса — документа, который содержит всю информацию о продаже товара или услуги и реквизиты продавца. После открытия мультивалютного счета пользователю нужно выбрать нужную опцию в личном кабинете, указать сумму перевода и валюту и перейти в чат Telegram, чтобы связаться со службой поддержки и обсудить детали перевода. Клиентам также доступны операции в криптовалюте.

Как пополнять любимые платёжные сервисы из России без ограничений

Узнайте о лучшем способе без скрытых комиссий и рисков в телеграмм-канале. Больше 50 000 человек уже читают о свободных международных платежах.

Перейти в Telegram