Карта UnionPay: обзор продукта и в каком банке можно открыть

UnionPay является крупной платежной система из Китая, обладающая широкой сетью международных партнеров. Карты UnionPay работают в 180 странах, поэтому их часто выбирают для туристических или деловых поездок за рубеж. Рассказываем об основных особенностях использования системы и как выбрать банк для оформления UnionPay в России.

Описание платежной системы UnionPay

UnionPay относится к международным платежным системам, наряду с JCB, MasterCard и Visa. По всему миру работает обширная сеть банкоматов и терминалов оплаты. Китайская система появилась в 2002 году и сегодня оказывает услуги по проведению финансовых операций через собственные банковские карты. 

При помощи UnionPay клиенты могут совершать платежи как внутри Китая, так и за его пределами, при этом обеспечивая безопасность и удобство проводимых операций в разных странах. UPI также сотрудничает с другими международными платежными системами для обеспечения широкого доступа к финансовым услугам. На территории России выпуск карт от UnionPay начался в 2013 году. Однако с 2022 года после наложения экономических санкций наблюдаются проблемы с их использованием, особенно в европейских странах. Оптимальная работа карты напрямую зависит от банка, в котором она была выпущена. 

Преимущества и недостатки CUP

Card UnionPay предлагает клиентам ряд ключевых преимуществ:

• Повышенная безопасность и защита данных пользователей.
• Оказание услуг в 180 странах.
• Низкие комиссии при проведении транзакций за границей.
• Возможность вернуть налог на добавленную стоимость (НДС) за оплату покупок в магазинах-партнерах.
• Наличие собственного электронного кошелька E-Wallet.
• Скидка при совершении покупок в Duty Free.
• Система бонусов и скидок для владельцев привилегированных карт.

Помимо преимуществ карта UnionPay также имеет несколько минусов:

• Не все европейские банки и магазины принимают UnionPay, поэтому возможны ограничения в использовании.
• Работа карты зависит от банка, в котором он была выпущена. 
• Не в каждом банкомате можно снять наличные.
• Установлена высокая стоимость тарифов на выпуск и обслуживание карточки.
• Многие российские сайты и терминалы не принимают для оплаты карты UnionPay.
• Присутствуют дополнительные расходы за двойную конвертацию юаней на нужную валюту.
• Карта не интегрируется с Apple Pay и Google Pay.

Умная карта от Газпромбанка

Эта карта станет универсальным финансовым решением, которое каждый клиент может настроить под себя при помощи тарифов и подключения программы Привилегий. Держатели карты могут рассчитывать на различные скидки, кэшбэк до 50%, акции и специальные предложения от партнеров банка и самой платежной системы. Из преимуществ можно выделить — бесплатное обслуживание и крупные лимиты на бесплатное снятие наличных.

• Срок действия — 5 лет.
• Стоимость выпуска — 5 000 рублей. Сумма списывается сразу после выдачи карты на руки.
• Обслуживание — бесплатно.
• Валюты — рубли, юани.
• Кому доступно — только физическим лицам.
• Снятие наличных — без комиссий до 1 500 000 рублей ежемесячно в банкоматах Газпромбанка и до 200 000 рублей в месяц через терминалы других банков РФ. 
• Процентная ставка на остаток средств на карте — до 15,5% годовых.
• Кэшбэк — до 50% от партнеров, плюс несколько программ лояльности на выбор.

Заполнить заявку на получение карты можно в офисе либо на официальном сайте банка. При онлайн-оформлении потребуется ввести полное имя, фамилию, отчество, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Также есть возможность заказать кредитную карту UnionPay.

«СВОЯ карта» от Россельхозбанка

«СВОЯ карта» UnionPay от Россельхозбанка создана специально для максимального удобства держателей. Она предоставляет широкий спектр финансовых услуг и возможностей для проведения покупок и снятия наличных в России и за рубежом. Карта оснащена современными технологиями защиты данных и финансовых операций. Пользователи также получают доступ к различным бонусам и получению кэшбэка баллами. Основные плюсы продукта — бесплатные выпуск и обслуживание без условий.

• Срок действия карты — 5 лет.
• Выпуск карты — без комиссии. 
• Обслуживание — бесплатно.
• Валюты — рубли , юани, доллары США, евро. 
• Кому доступно — только физическим лицам от 14 лет. 
• Снятие наличных — бесплатно в банкоматах Россельхозбанка от 199 рублей. 3% комиссии от общей суммы за выдачу наличных средств за границей. Минимальная сумма — 5 долларов СШа или евро, либо 50 юаней.
• Годовая процентная ставка на остаток — отсутствует.
• Кешбэк — баллами до 4% на все или до 15% за покупку товаров определенной категории. 

Чтобы оформить карту, требуется оформить заявку через официальный сайт или отделение Россельхозбанка. Далее нужно выбрать способ получения (курьером или в офисе банка) и дождаться одобрения заявки.

Карта АТБ 2.0

Карта АТБ 2.0 UnionPay — это инновационный продукт, выпускаемый АТБ банком совместно с UnionPay International. Карта сочетает в себе удобство и функциональность, обеспечивая своим держателям широкие возможности для проведения платежей и управления финансами в разных странах мира. Карта интересна за счет бесплатного годового обслуживания и начисления процентов на остаток по счету.

• Срок действия карты — 5 лет.
• Стоимость выпуска — 5 000 рублей или 450 юаней.
• Обслуживание — бесплатно.
• Валюты — рубли, юани.
• Кому доступно — физическим и юридическим лицам. 
• Снятие наличных — бесплатно в терминалах АТБ — до 1 000 000 рублей, в банкоматах любых российских и иностранных банков — до 100 000 рублей в месяц.
• Проценты на остаток по счету — до 5% годовых.
• Кэшбэк — 10% для зарплатных клиентов, 1% для остальных держателей на любые покупки в рублях. 

Чтобы получить карту, сначала необходимо оформить заявку через сайт АТБ. Потребуется указать номер телефона, email и выбрать город получения. Также имеется возможность подать заявление лично в офисе. 

Карта Примсоцбанка

Примсоцбанк выпускает карту UnionPay Gold, которая можно использовать за границей и на территории РФ. Также пользователям доступна система скидок и привилегий при расчете в ресторанах, кафе, отелях и магазинах. Опция перевода средств с карты на карту не предусмотрена. 

• Срок действия карты — 5 лет.
• Стоимость выпуска — 2 000 рублей или 156 юаней.
• Комиссия за обслуживание — 1 000 рублей. 
• Валюта — рубли, юани. 
• Кому доступно — только для частных лиц.
• Начисление процентов на остаток по карте — не предусмотрено.

При оформлении онлайн-заявки клиенту потребуется ввести свои персональные и паспортные данные, номер телефона, адрес электронной почты. Также заказать карту можно через офис Примсоцбанка. Кроме дебетовой карты можно выпустить кредитную UnionPay. 

Где работает российская карта UnionPay?

Российская карта UnionPay полноценно работает в Китае и во многих странах мира, например, Таиланде, Вьетнаме, Армении, ОАЭ, Индии, Египте, Сингапуре. Но в США, Великобритании, Германии и других европейских государствах такая карточка не принимается вообще или нужно искать соответствующие банкоматы и магазины. 

Узнать полный перечень стран, в которых доступна оплата картой UnionPay, можно на официальном сайте платежной системы или уточнить у банка-эмитента. Нередко встречаются ограничения при использовании карточки для оплаты в некоторых онлайн-магазинах или на автоматических кассах.

Особенно важно отметить, что если банковская организация, выпустившая карту в России, подпадает под санкции, то карта перестает функционировать в других странах. Поэтому перед поездкой за рубеж с российской картой UnionPay необходимо убедиться, что ее использование возможно в конкретном регионе. А также рекомендуется обеспечить дополнительные средства платежа, например, наличные.

Сервис международных переводов MoneyPort

MoneyPort — сервис международных переводов, который предоставляет удобную возможность отправлять денежные средства за рубеж. С его помощью можно перечислять деньги на банковские счета, карты или электронные кошельки в разных странах мира.

Одна из главных особенностей платформы — возможность заменить банковскую карту при оплате, переводе или снятии наличных в зарубежных поездках. Это значит, что пользователь может совершать денежные операции без необходимости использования физической карты. Например, можно еще в России положить рубли на счет, а за рубежом получить наличные доллары США, евро или другую валюту по согласованию. Внесение наличных в РФ доступно во Владивостоке, Москве и Санкт-Петербурге.