У предпринимателей из России, которые продают свои товары или услуги за границей, возникли сложности с выводом валютной выручки и получением средств от иностранных заказчиков. С аналогичной проблемой сталкиваются фрилансеры, работающие с иностранцами, и просто люди, которым родственники или друзья перевели деньги из-за рубежа.
Зарубежные банки отказываются отправлять деньги в РФ, боясь попасть под вторичные санкции и лишиться возможности проводить долларовые транзакции. Популярные электронные кошельки также прекратили сотрудничество с российскими пользователями. Рассказываем о рабочих способах, как получать оплату из-за границы в 2025 году.
Физлица и юридические лица могут получать оплату из-за рубежа несколькими способами. Но из-за нестабильной обстановки условия часто меняются, какие-то методы платежей в целом перестают работать. Важно перед проведением транзакции проверять актуальные сведения и мониторить последние новости, чтобы убедиться, что перевод дойдет без затруднений.
Многие крупные финансовые учреждения России, например, Сбербанк, банк «ВТБ», находятся в санкционном списке. Иностранные банки отправляют платежи только в те банковские организации, которые не подпали под санкции, например, ОТП Банк или Юникредит Банк. Часто средства идут через банки-корреспонденты, которые расположены в дружественных странах. Так зарубежные финансовые учреждения стремятся обезопасить себя, но из-за этого увеличиваются срок доставки платежа и размер комиссии.
Сервис MoneyPort помогает принимать платежи из других стран по инвойсу или обычные переводы физическим лицам. Транзакции проходят через собственные иностранные счета компании, что позволяет минимизировать связь с РФ, поэтому деньги доходят без задержек.
Visa и MasterCard ушли из РФ и не отправляют деньги на российские банковские карты. Некоторые российские банки выпускают карты китайской системы UnionPay, но из-за санкций эти карточки не подойдут для приема переводов из-за границы и проведения других трансграничных переводов.
На карты «МИР» деньги могут отправлять только банки тех стран, в которых поддерживается эта система. Однако после введения ограничений против Национальной системы платежных карт некоторые ближайшие страны также стали отказываться отправлять деньги в Россию. Например, с такой проблемой столкнулись клиенты банков Казахстана, Армении. Бесперебойно идут только платежи из Беларуси.
В России работает несколько систем денежных переводов. Через «Золотую Корону» отправить деньги в Россию можно из стран СНГ через пункт обслуживания или онлайн. Из Европы перевести средства не получится, РФ нет в списке стран получателя. Забрать платеж можно наличными или переводом на банковскую карту. Карта должна быть выпущена банком той страны, в которую отправлен перевод.
«Юнистрим» является банком, который попал в санкционный список, из-за чего его функции ограничены. Отправить деньги можно в Армении, Беларуси, Таджикистане, Киргизии, Сербии, Молдове и Узбекистане. Система Contact приостановила свою деятельность после отзыва лицензии Центробанком РФ. Теперь переводить деньги через Qiwi в Россию нельзя.
Особенности современных сервисов:
Пользователи MoneyPort могут получить перевод не только на банковскую карту, но и на электронный или криптовалютный кошелек, а также наличными в офисах, расположенных в Москве и Санкт-Петербурге. Ограничения по странам и валютам — минимальны.
Криптовалюты позволяют быстро отправить деньги в любое направление с минимальной комиссией. Переводы идут в среднем полчаса, монеты поступают на криптокошелек пользователя. С криптовалютного кошелька средства можно конвертировать в фиатную валюту и вывести на банковскую карту с помощью обменников. MoneyPort верифицирован на BestChange и поможет быстро произвести обменную операцию с криптовалютами, в том числе за наличные рубли.
Для международных платежей чаще всего используют стейблкоины — криптовалюты, курсы которых привязаны к курсу другого актива. Так, например, USDT и USDC привязаны к доллару США в соотношении 1:1. Такой подход позволяет снизить волатильность виртуальных валют и использовать их для регулярных платежей без серьезных потерь на курсовой разнице.
При использовании криптовалют важно быть внимательным и соблюдать базовые нормы безопасности. Если отправитель допустит ошибку при проведении платежа, вернуть деньги не получится, они пропадут безвозвратно. Также нельзя никому доверять ключ от электронного кошелька, он должен храниться в безопасном месте. Поэтому рекомендуем без знаний и практических навыков не пользоваться криптовалютными операциями, это рискованно.
MoneyPort помогает пользователям покупать и обменивать криптовалюту. Для платежей доступно 9 популярных виртуальных валют. Деньги поступают на банковскую карту клиента по номеру телефона через СБП или на криптокошелек в зависимости от типа транзакции.
Чтобы выбрать подходящий способ, как получать оплату из-за границы, стоит сравнить несколько вариантов между собой по определенным характеристикам. В первую очередь важны скорость, стоимость и надежность платежа. Для разных задач и запросов подойдут разные методы.
Банки и платежные сервисы устанавливают комиссии за отправку, конвертацию и получение платежа. В зависимости от используемых систем размер сбора будет разным.
Так, Райффайзенбанк взимает комиссию 50% за прием платежа из-за рубежа в долларах США, минимум 1 000 $. При этом за перевод в другой валюте комиссия составляет фиксировано 500 рублей. В «Юнистрим» комиссия равна около 1,5%.
В некоторых случаях плата может взиматься только с отправителя, а адресат получит свои деньги бесплатно.
Минимальные комиссии не означают выгодные условия. Это может быть маркетинговый ход, чтобы привлечь клиентов. При этом в расчет включены скрытые платежи при конвертации валют или за другие операции. Перед отправкой средств сравнивайте актуальный валютный курс у нескольких систем. Также запрашивайте пояснение или расшифровку вознаграждения, чтобы точно понимать, за что вы отдаете деньги.
Разные системы доставляют деньги в разные сроки. Дольше всего переводы идут с использованием банков, так как зарубежные банковские организации проводят дополнительные проверки при переводе денег в РФ. Также многие банки просто отказываются отправлять деньги на российские счета.
Криптовалютные транзакции занимают от нескольких минут до пары часов. «Юнистрим» и «Золотая Корона» доставляют средства мгновенно. MoneyPort в адрес физлица переведет деньги за срок от 15 минут до 1 суток, обычно необходимо не более 2–3 часов. Если организован платеж в пользу юрлица по инвойсу, нужно чуть больше времени — 3–4 дня, максимум неделя.
Перед тем, как получать оплату из-за границы, нужно обратить внимание на несколько важных пунктов. Это поможет избежать лишних финансовых потерь:
Мультивалютный счет — это банковский счет, который позволяет хранить, отправлять и получать средства в разных валютах в рамках одного счета.
Основная причина, по которой мультивалютные счета помогают снизить расходы, заключается в избавлении от ненужной конвертации. Чтобы банк мог зачислить валютный перевод на счет клиента, ему не нужно дополнительно конвертировать деньги через разные счета.
Налоговые резиденты РФ обязаны платить налоги со всех поступающих доходов, в том числе при приеме оплаты из-за границы. Размер налога зависит от фактического статуса лица. Так, физлица платят НДФЛ. С 2025 года начала действовать прогрессивная налоговая шкала, россияне платят от 13% до 22% в зависимости от общего размера ежегодного дохода.
Предприниматели и компании платят налог в соответствии с выбранным налоговым режимом. Так, бизнес на УСН «Доходы» должны уплачивать 6% с доходов, а на УСН «Доходы минус расходы» — 15%. Стандартный налог на прибыль для организаций на ОСНО с 2025 года равен 25%. Для правильного расчета и уплаты налогов необходимо иметь на руках подтверждающие документы о получении доходов.
Декларацию 3-НДФЛ физлицу необходимо подавать не позже 30 апреля того года, который следует за истекшим налоговым периодом. Оплатить декларацию нужно до 15 июля. Также необходимо приложить документы, которые подтверждают получение денег.
Делать это нужно только, если в истекшем отчетном периоде были получены деньги, облагаемые налогом. Если вы оформлены в российской компании, она, как налоговый агент, при выплате зарплаты сразу перечисляет НДФЛ в бюджет. Зарубежный заказчик — другой случай, тут нужно отчитываться и платить самому исполнителю.
Бизнес декларирует все доходы независимо от источников и платит налоги согласно своей системе налогообложения. Обычно нужно вносить ежеквартальные авансы, а по итогам года подавать декларацию и закрывать платежи.
Когда россиянин выбирает вариант, как получать оплату из-за границы в виде криптовалюты, налог нужно платить только с суммы, которая была выведена в фиатную валюту. Налоговая ставка стандартная. Если средства хранятся в цифровой валюте, они не облагаются налогом. При этом, если физлицо или юрлицо однажды сообщил в налоговую о получении дохода в виртуальной валюте, в последующем ФНС будет запрашивать сведения о криптокошельках и остатках в крипте.
Валютный контроль не устанавливает лимиты на максимальную сумму получаемого перевода. Но банки и платежные системы могут устанавливать ограничения. Так, в «Юнистрим» можно за раз отправлять до 450 000 рублей.
Срок доставки средств зависит от выбранного способа перевода. Криптовалютные транзакции доходят быстро, в течение часа. Скорость переводов через банки сегодня непредсказуема, в среднем деньги приходят в течение 1–2 недель. MoneyPort справится за 1–2 часа для физлиц, 3–4 дня — для юрлиц.
Нужен паспорт получателя в случае, если пользователь хочет забрать перевод наличными. Сделки с юрлицами должны быть оформлены договором или контрактом (продажа, оказание услуг, выполнение работы). Для получения денег используют инвойс — счет с указанием всех реквизитов.
