Как перевести деньги из Казахстана в Китай

Китай и Казахстан уже много лет являются торговыми партнерами. Страны обмениваются ресурсами, сырьем, товарами. Банки двух стран открывают корреспондентские счета друг у друга, чтобы облегчить международные платежи. Также между двумя государствами идет туристический поток, обмен студентами и рабочими. Сегодня вопрос о том, как перевести деньги из Казахстана в Китай, особо актуален. Разбираем самые надежные варианты. 

Способы перевода

Для разных задач подойдут разные варианты денежных переводов. Отправить деньги в Китай можно через SWIFT, UnionPay, онлайн-сервисы и другие альтернативные методы. 

Банковский SWIFT

В Казахстане и Китае работает много банков, подключенных к SWIFT, так что это рабочий вариант для международных переводов. Чтобы отправить деньги, нужно узнать СВИФТ-код банка-получателя, эта информация есть в открытом доступе в интернете. 

Банки могут запрашивать дополнительные документы при оформлении международных переводов. Например, если отправитель указывает, что переводит деньги родственнику, могут потребоваться справки, которые подтверждают родство. Для крупных транзакций понадобится доказательство источника доходов.

Если банки заметят связь с Россией в платеже, например, у отправителя русское имя, они могут начать дополнительные проверки. Все это происходит из-за санкций против РФ — за любое сотрудничество с российскими счетами организация может сама попасть под ограничения. 

UnionPay 

Казахстанский банк «ЦентрКредит» первый ввел возможность отправлять деньги напрямую на китайские карты UnionPay International. Сделать перевод можно в мобильном приложении банка.

Также владельцы китайских карт в Казахстане могут отправлять деньги в любые банки Китая. Некоторые казахстанские банковские организации выпускают UnionPay, например, Halyk Bank, Altyn Bank, Freedom Bank. Для перевода достаточно зайти в мобильное приложение банка, перейти в раздел с международными переводами и выбрать карту китайской системы для транзакции. 

Как получить карту UnionPay→

Онлайн-сервисы 

Платформы для быстрых денежных переводов значительно облегчают международные транзакции. Деньги поступают моментально, никуда не нужно идти, чтобы отправить или забрать средства, есть разные варианты для пополнения счета.

«Золотая Корона» доставит деньги в другую страну без задержек во времени. Так, в Китай на карты UnionPay International можно отправить тенге бесплатно и доллары США с комиссией 1%. На Alipay переводы в тенге также идут без комиссии, за перевод в USD сбор составит 10$. 

Paysend отправляет деньги в КНР на карты Alipay, UnionPay, Visa, MasterCard, Weixin, комиссия составляет 199 тенге. Платежи на банковский счет проходят бесплатно. Получатель забирает деньги в юанях. 

Альтернативы для бизнеса

 Бизнесу нужно проводить платежи официально. Поэтому некоторые варианты, как перевести деньги из Казахстана в Китай, могут не подходить. SWIFT не всегда удобен из-за частых задержек платежей и крупных комиссий.

Компании все чаще обращаются за услугами к платежным агентам. Посредники проводят международные платежи через собственные иностранные счета, самостоятельно конвертируют валюту и доставляют деньги в конкретно установленные сроки, без задержек. 

Посредник может заключить с организацией агентский договор. По этому документу сервис сможет оплачивать инвойсы от имени клиента. Также платежные компании сами проходят валютный контроль. Так что этот вариант международных переводов особенно удобен для бизнеса, у которого налажено взаимодействие с разными странами. 

MoneyPort успешно провел с 2022 года более тысячи cross-border транзакций. Всегда доводим дело до конца, даже если платеж был заморожен. Работаем с 50+ разными валютами и 120+ странами, даже самыми сложными.

На что обратить внимание при банковском переводе

Банковские платежи требуют особой внимательности от клиентов. Нужно проверить реквизиты, выбрать подходящую валюту, пройти валютный контроль. Лучше уточнить все заранее, чтобы избежать трудностей. 

Точная проверка реквизитов китайского банка

Перепроверяйте реквизиты, которые вам отправляет поставщик. Уточните адрес и SWIFT-код банка на его официальном сайте. Также через валидаторы можно проверить код IBAN. 

Реквизиты должны везде совпадать, сверьте данные в инвойсе, на сайте компании, в переписке. При введении информации в приложении банка часто высвечивается информация о получателе, убедитесь, что все верно. 

В реквизитах все слова должны указываться на латинице, а не китайскими иероглифами. Если инвойс на оплату составлен на китайском языке, заручитесь помощью переводчика, чтобы не перепутать данные в документе. 

Выбор валюты перевода

Отправить деньги можно в тенге, долларах США и юанях. Учитывайте в какой валюте открыт счет получателя, чтобы избежать дополнительных обменных операций. Лучше переводить средства сразу в CNY или USD, так можно избежать лишний затрат из-за двойной конвертации. 

Выбранная валюта влияет и на скорость доставки перевода. Платежи в тенге и долларах США чаще идут через SWIFT и транзакции задерживаются. Банки могут отправлять юани другими путями, избегая СВИФТ, благодаря чему средства придут быстрее.

Требования валютного контроля 

При оформлении международного платежа клиенты банка обязаны пройти валютный контроль. Обычно он осуществляется автоматически, но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные действия от отправителя.

Если отправлять более 10 000 долларов США по инвойсу, счету-фактуре или другому документу, контракт необходимо зарегистрировать. Сделать это можно онлайн, достаточно подать заявку в приложении банка. Если сделка превышает 50 000 USD, то контракту необходимо присвоить учетный номер. 

Какие документы нужны и зачем банки их спрашивают

Банкам сначала нужно убедиться, что стороны сделки не участвуют в отмывании незаконных средств, не занимаются скрытым транзитом, не спонсируют терроризм и просто проводят платеж легально. Поэтому перед тем, как перевести деньги из Казахстана в Китай, кредитные организации могут запросить документы:

• Паспорт и ИИН отправителя. 
• Подтверждение родственных связей. 
• Инвойс, счет-фактура или другой документ на оплату. 
• Договор или контракт.
• Валютная декларация (при переводах от 10 000 USD).
• Справка о доходах. 

От компаний могут потребовать учредительные документы, паспорта владельцев бизнеса, контракты и соглашения, регистрационные документы. 

Валютный контроль: как не попасть под блокировку

Банки блокируют переводы, которые выглядят подозрительно и не имеют экономического обоснования. Поэтому перед транзакцией сразу подготовьте документы, которые подтвердят назначение перевода, например, справка об обучении, инвойс, документы на недвижимость. 

Оформляйте цель перевода правильно, опишите подробно назначение платежа в соответствующей графе. Размытые формулировки «за товар», «перевод родственнику» не подойдут. Указывайте номер и дату договора, наименование организации. Если это простой перевод близкому человеку, можно так и указать «перевод средств сыну на проживание во время учебы». 

Типичные ошибки при переводах

Чтобы сэкономить на комиссиях, ускорить перевод, легче пройти валютный контроль, отправители могут допускать разные ошибки:

• Дробить крупную сумму на много мелких платежей. Разделить большой перевод на 2–3 еще не так страшно, но если пользователь отправляет много маленьких транзакций на один и тот же адрес за короткий промежуток времени, банк начнет блокировать платежи. Для организаций это яркий признак отмывания средств или иного мошенничества. 
• Указывать недостоверное назначение перевода. Если вы напишите, что это «подарок», а на самом деле платеж предназначен для оплаты услуг, банк может распознать обман и заблокировать транзакцию.
• Использовать сомнительных посредников. Не обращайтесь к услугам нелицензированных финансовых сервисов или частных лиц. За заманчивыми условиями и яркой рекламой часто скрываются мошенники. 

Советы: как ускорить перевод и снизить расходы

Несколько рекомендаций, как перевести деньги из Казахстана в Китай быстро и с минимальными расходами:

• Сразу предоставьте полный пакет документов банку или компании-посреднику.
• Отправляйте деньги в первой половине дня в будние дни. Избегайте переводов в выходные, праздничные дни и в пятницу во второй половине дня. 
• Выбирайте банки с прямыми корреспондентскими счетами в Китае.
• Сравните тарифы и курс конвертации разных сервисов и финансовых учреждений. 
• Отправляйте деньги сразу в юанях или в долларах США.

Какой способ подходит физлицам и компаниям

Под разные запросы подойдет свой способ перевода. Физические лица для отправки небольших сумм могут обратиться к UnionPay или платежным сервисам, например, Paysend, KoronaPay. Для крупных переводов лучше воспользоваться SWIFT или услугами компаний-посредников. Бизнесу также для официальных транзакций подойдут банковские переводы и платежные агенты. 

Как перевести деньги из Европы в Казахстан→

MoneyPort заключает с компаниями агентский договор для легальной оплаты импорта и экспорта. Работаем с платежами любой сложности, 97% всех операций проходят с первого раза. Менеджеры консультируют онлайн и готовы найти самое оптимальное  решение под конкретную задачу клиента. 

FAQ
Сколько идет SWIFT-перевод из Казахстана в Китай?

Банки указывают, что международные SWIFT-платежи идут 3–5 дней. В некоторых случаях перевод может затянуться до месяца.

Можно ли перевести деньги наличными?

Некоторые онлайн-системы позволяют отправлять и получать деньги наличными, например, «Золотая Корона». 

Какие документы нужны для перевода из Казахстана в Китай?

Обычно для перевода достаточно заполнить платежное поручение и предоставить паспорт, но в отдельных случаях организации могут запросить справку о доходах, инвойс на оплату, подтверждение родства и другие документы. 

Можно ли отправить деньги студенту в Китай?

Отправить деньги студенту в Китай можно на карту UnionPay, счет в Alipay, а также наличными в пункте выдачи некоторых платежных сервисов. 

Какие банки Казахстана работают с юанем?

В Казахстане есть несколько банков, которые принимают и отправляют юани, например, банк «ЦентрКредит», Bank of China Kazakhstan, Евразийский банк.

Есть ли лимиты на переводы в Китай?

Власти Казахстана и Китая не вводили лимитов на максимальную сумму международного перевода, но ограничения могут устанавливать банки или сервисы. Так, в ForteBank за день можно отправить до 10 000$.