Как отправлять деньги из Америки в Россию?

В России проживает немало лиц, которые получают переводы из Америки — фрилансеры и граждане, работающие в американских компаниях, экспортеры, моряки, россияне с родственниками в США. Но в 2022 году начались сложности с валютными переводами в РФ, и эти проблемы продолжаются до сих пор. Из-за санкций многие крупнейшие российские банки были отключены от системы SWIFT, а те финорганизации, которые не попали под ограничения, самостоятельно вводят крупные лимиты. Разбираемся, как отправлять деньги из Америки в Россию в 2024 году.

Сколько можно переводить денег из США?

В России нет ограничений на сумму валютных поступлений из-за рубежа. Для экономики страны тем лучше, чем больше в обороте долларов или другой валюты. Но важно учитывать, что в 2022 году в связи с санкциями Центробанк РФ ввел нормы, согласно которым россияне могут снять со счета только ту валюту, которая была зачислена до 00:00 9 марта 2022 года в эквиваленте 10 000 $. Во всех остальных случаях деньги автоматически конвертируются и выдаются в рублях. Недавно ЦБ РФ продлил эти лимиты до 5 марта 2025 года. При этом за выдачу валюты банки не могут взимать комиссию.

Однако перед тем, как отправлять деньги из Америки в Россию, важно изучить законодательство США в области валютных транзакций. В Америке нет лимитов на максимальную сумму перевода. Но если резидент или нерезидент страны отправляет за границу более 10 000 долларов или эквивалент в другой валюте, он обязан сообщить об этом в Налоговую службу (IRS). Также важно учитывать, что банки, платежные сервисы и компании-посредники могут устанавливать собственные ограничения на исходящие и входящие переводы.

Банковские переводы через SWIFT

Банковские SWIFT-переводы по-прежнему остаются основным способом приема денег из-за рубежа, несмотря на ряд трудностей, которые появились из-за санкций. Сейчас в России более 200 банков по сей день подключены к СВИФТ, но это не дает гарантию того, что перевод дойдет и россиянин сможет его получить. В основном платежи из США идут через банки-корреспонденты, расположенные в дружественных странах, так как на прямую американские учреждения отказываются отправлять деньги в РФ.

Особенности использования SWIFT переводов

Перед тем, как обращаться в банк, чтобы отправить деньги через систему SWIFT, необходимо уточнить несколько моментов: 

• Скорость. Из-за санкций иностранные банки достаточно долго выносят решение о том, можно ли принять или отправить платеж, связанный с Россией. Обычно для этого собирается комиссия из нескольких сотрудников, банковское учреждение внимательно проверяет все детали транзакции и может запросить у участников перевода дополнительные документы. В итоге деньги могут идти от недели до нескольких месяцев.
• Блокировки. Многие иностранные счета россиян были заблокированы после введения санкций. Если зарубежный счет необходим для отправки средств, сначала нужно убедиться, что он в рабочем состоянии и им можно воспользоваться.
• Адресат. Шансы на то, что перевод дойдет до России выше, если иностранный счет отправителя и российский счет получателя принадлежат одному человеку, то есть лицо отправляет деньги самому себе. 
• Комиссия. За переводы в Россию банки могут устанавливать крупные комиссии из-за высоких рисков. Также российские банковские учреждения назначают высокие сборы за прием платежей в долларах США.
• Курс валют. Каждый день курс рубля к доллару может меняться, важно проверять актуальные котировки на день отправки средств.
• Поиск банка. Лишь единицы финансовых организаций в России готовы принимать платежи в долларах США. 

Какие банки США и России можно использовать?

В вопросе о том, как отправлять деньги из Америки в Россию, могут помочь те российские банки, которые не попали под санкции. Однако лучше заранее узнать условия, которые устанавливает банковское учреждение. Так, например, получить деньги можно через Райффайзенбанк, но комиссия за перевод в долларах США составляет 50%, минимум 1 000 долларов. Также среди банков, принимающих транзакции из США, можно выделить Челябинвестбанк, Энерготрансбанк и Москоммерцбанк.

Однако ни один американский банк не отправит деньги в Россию напрямую из-за санкций. Участникам транзакции в любом случае понадобится воспользоваться услугами банков-корреспондентов или промежуточными счетами в других странах, например, Казахстане, Грузии, Узбекистане.

Электронные платежные системы

В США самые популярные платежные системы — это PayPal и Zelle. «Пейпал» работает как электронный кошелек, которым пользуются люди по всему миру. «Зелле» связан со всеми американскими банками и обеспечивает быстрые межбанковские транзакции. Однако эти крупные платежные операторы не работают с россиянами. Более того, если платформа заметит вход в аккаунт из России, она сразу заблокирует счет пользователя. Поэтому перед тем, как отправлять деньги из Америки в Россию на счет платежного сервиса, нужно выбрать посредника.

Доступные лимиты

Платежные системы устанавливают свои лимиты. Так, через PayPal можно отправить за раз до 4 000 долларов США, если аккаунт не верифицирован и до 60 000 долларов США для верифицированных аккаунтов. В Zelle лимиты зависят от выбранного банка. Так, например, для Bank of America ежедневный лимит составляет 3 500 долларов США, а еженедельный — 20 000 долларов США.

Другие условия для пользователей

Дополнительные условия для пользователей:

• Ограничения на остаток. Некоторые платформы устанавливают максимальную допустимую сумму средств, которую можно держать на счете.
• Верификация. Большинство платформ требует от пользователей прохождения идентификации с использованием паспортных данных, это необходимо для защиты от мошенничества.
• Сумма транзакции. При переводе средств в крупном размере (обычно от 10 000 долларов США) система может сообщить о транзакции в налоговую службу либо запросить у пользователя дополнительные документы.
• Активность аккаунта. Если пользователь слишком длительное время не заходит в систему, сервис может начать списывать деньги с неактивного счета за обслуживание.

Сервисы денежных переводов

После событий 2022 года особую популярность обрели компании-посредники, которые помогают россиянам принимать исходящие переводы и отправлять деньги за границу. Так, например, сервис MoneyPort проводит международные транзакции через собственные зарубежные счета и решает проблему с тем, как отправлять деньги из Америки в Россию. Платформа дает стопроцентную гарантию доставки средств, в случае потери платежа компания поможет в расследовании и исполнении операции.

Услуги актуальны и для физических, и для юридических лиц. Перевод из-за границы сначала поступает на мультивалютный счет пользователя, после чего деньги можно перевести на банковскую карту, электронный кошелек или забрать наличными в офисе MoneyPort в Москве или Санкт-Петербурге. Для регистрации на платформе нужен только номер телефона и адрес электронной почты, клиенту не нужно указывать конфиденциальную информацию.

Сервис работает полностью легально, использует платежных агентов и не имеет отношения к любым незаконным операциям. Переводы проходят бесперебойно, компания заранее создает новые платежные цепочки, чтобы иметь альтернативу в случае возникновения проблем или ограничений. Клиент может принять перевод из-за рубежа на сумму от 1 000 до 500 000 долларов США, в комиссию уже включена плата за конвертацию, вывод на российский счет занимает до одного дня.

Использование криптовалют

Криптовалютные транзакции подходят тем лицам, которые не боятся рисковать и быстро адаптируются к новым системам. Для успешного применения виртуальных валют нужно обладать специальными знаниями. Всю необходимую информацию можно самостоятельно найти в интернете или пройти обучающие курсы, но потребуются усилия, чтобы понять, как все устроено. Сейчас этот вариант, как отправлять деньги из Америки в Россию среди россиян очень востребован.

Криптовалюты пользуются большой популярностью благодаря быстрым трансграничным платежам с минимальными комиссиями. Для отправки и получения монет нужно завести собственный криптокошелек; доступ к нему обеспечивает специальный ключ — фраза из 12 рандомных слов. Этот пароль нельзя никому сообщать, иначе можно потерять свои деньги. Также пользователю нужно выбрать надежную криптобиржу или обменный пункт для конвертации.

В основном для переводов между странами используются стейблкоины — криптовалюты, чей курс привязан к другому активу, например, к фиатной валюте или к золоту. Так, 1 USDT равен 1 доллару. Таким способом виртуальные валюты борются с высокой волатильностью монет.

Возможные трудности при выводе средств из России

Что важно знать при выводе криптовалюты на российские счета:

• Транзакции, проведенные в криптовалюте, сложно подтвердить, так как биржи не выдают официальные выписки об операциях, поэтому такой вариант не подойдет для бизнеса.
• При использовании высоковолатильных криптовалют, например, биткоина, может возникнуть проблема при конвертации монеты в рубли, так как курс постоянно меняется.
• При получении финансовой выгоды от продажи криптовалюты россиянин должен платить НДФЛ с выручки. Подтвердить наличие или отсутствие выгоды можно через историю транзакций в странице профиля на бирже.
• Банки сообщают налоговой службе о случаях, когда граждане получают крупную сумму средств за криптовалютные транзакции или о регулярных переводах из-за рубежа, так что во избежание проблем лучше своевременно отчитываться в ФНС.

Какие ошибки не стоит допускать при переводе денег?

ТОП-3 ошибки, которые допускают люди, ищущие, как отправлять деньги из Америки в Россию:

1. Указание банка, находящегося под санкциями. Списки банковских учреждений, отключенных от SWIFT, периодически обновляются. Чтобы не получить сразу отказ или замороженный платеж, лучше сначала проверить банк получателя.
2. Использование посредников с сомнительной репутацией. За помощью в переводах лучше обращаться не к частным лицам, а к проверенным компаниям, которые зарегистрированы, имеют необходимые документы и подтвержденный опыт успешных платежей.
3. Несоблюдение лимитов операции. Важно заранее узнать ограничения на максимальную и минимальную сумму перевода или валюту у принимающей стороны, чтобы не столкнуться с отменой или заморозкой платежа.

Рекомендации по выбору оптимального способа перевода

Чтобы выбрать подходящий вариант, нужно проанализировать условия перевода. Если участникам транзакции необходимы официальные документы, подтверждающие платеж, криптовалютные переводы не подойдут и лучше воспользоваться услугами банков или официальных компаний-посредников (агентов). Также важно заранее сравнить размеры комиссий у каждого способа и определить, какие условия подходят для конкретной операции.

О каждом способе перевода лучше заранее почитать отзывы на форумах, в соцсетях или чатах. Это касается в том числе банковских транзакций, так как россияне столкнулись с массовыми отказами и блокировкой средств. В сети люди делятся советами о том, как правильно заполнять документы, чтобы повысить шансы на доставку денег. Можно узнать о последних новостях банков и понять, как отправлять деньги из Америки в Россию безопасно и надежно.