Центробанк РФ предлагает российским импортерам и экспортерам обращаться к сервисам по приему и отправке платежей, ведь иначе вести бизнес с зарубежными организациями просто невозможно. Сложности с трансграничными платежами мешают развитию торговых отношений. А грамотный посредник способен упростить многие процессы. Рассказываем, как выбрать платежного агента.
Надежный платежный агент решает ключевые задачи бизнеса. Так что есть несколько причин, почему нужно внимательно выбирать посредника:
Как выбрать платежного агента — узнайте, на что следует опираться и какие критерии выделяют одну компанию на фоне других. Посредник должен подходить конкретно для вашего бизнеса.
Начните поиск информации о платежном агенте с изучения отзывов клиентов. Их можно найти на сайтах, посвященных онлайн-бизнесу, или в тематических телеграм-чатах о платежных сервисах. Проверьте, как часто и в каком ключе агент упоминается в социальных сетях или просто в поисковых системах.
Оценивайте не только количество отзывов, но и качество. Будьте бдительны, если вам попадаются только комментарии с наивысшей оценкой. Они могут быть накручены, либо сервис удаляет негативные или спорные отзывы. Также стоит обратить внимание на продолжительность работы компании. Чем дольше бизнес существует на рынке, тем лучше он справляется с кризисами и имеет более развитую инфраструктуру.
Официальный договор — это главный документ, регулирующий отношения между клиентом и платежным агентом. Документ должен быть подписан обеими сторонами и содержать подробное описание услуг, прав и обязательств. Это гарантирует юридическую защиту ваших интересов.
В интернете должна легко находиться информация о юридическом адресе компании, руководстве и владельцах, регистрационные документы, контактные данные, политика конфиденциальности и обработки данных. Изучите официальный сайт сервиса. Если не хватает сведений — задайте прямой вопрос службе поддержки.
Важно не просто искать самые низкие тарифы, а комплексно оценить структуру комиссий и условия обслуживания. Сопоставьте их с рыночными показателями, чтобы найти оптимальное соотношение цены и качества. Внимательно прочитайте договор с платежным агентом, чтобы убедиться, что там нет скрытых платежей или дополнительных расходов. Не стесняйтесь задавать посреднику вопросы о любых непонятных моментах в расчетах.
Государство строго регулирует деятельность банков, банковских платежных агентов и прочих финансовых организаций. Но структура платежного агента в ВЭД немного иная, такая компания не подлежит обязательному мониторингу. Лицензии или специальные разрешения на такую деятельность не выдаются. Проверьте, что юрлицо, с которым вы сотрудничаете (у платежного агента их обычно несколько в разных юрисдикциях), официально зарегистрировано. Также проверьте принадлежность банковского счета, на который компания принимает платежи.
Возможности интеграции сервиса с существующей инфраструктурой бизнеса влияет на эффективность работы всего предприятия, а также имеет значение для комфорта клиента. В идеале платежный агент в ВЭД должен адаптироваться к каждой компании и ее специфике. Для сравнения таким же образом на сайте подключается онлайн-касса для приема оплаты за товары или услуги от пользователей — ПО бесшовно интегрируется с веб-сайтом, мобильным приложением, бухгалтерским программным обеспечением и другими используемыми инструментами. Это позволяет автоматизировать процессы, избежать ручного ввода данных и сократить количество ошибок.
Не стоит надеяться на удачу в вопросе о том, как выбрать платежного агента. Надежность посредника можно проверить самостоятельно. Так вы получите дополнительную уверенность, что средства и конфиденциальная информация находятся в безопасности. Не пренебрегайте этим этапом, иначе можете наткнуться на мошенников и пострадать в финансовом плане.
Запросите у платежного агента копии учредительных документов на российское юрлицо: устав, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, выписку из ЕГРЮЛ. Также узнайте информацию о структуре компании (схема владения, список связанных иностранных компаний). Уже на этом этапе можно обратить внимание на то, как на такие запросы реагирует компания — сразу ли предоставляет документы или скрывает сведения.
Проверить российскую фирму можно через специальные сервисы, например, СПАРК, СБИС. Дополнительно не лишним будет узнать о наличии или отсутствии задолженностей, судебных разбирательств и открытых судебных дел. Зарубежные юридические лица также можно проверить, ищите подобные сервисы для конкретной юрисдикции.
Оценить финансовую стабильность — это проанализировать финансы платежного агента. Такая мера предназначена для того, чтобы определить способности компании выполнять свои обязательства.
У компании можно запросить управленческий баланс, документы об активах во владении, справки о наличии задолженностей. Также при наличии можно узнать кредитный рейтинг, присвоенный рейтинговым агентством.
Честные отзывы можно найти на специальных агрегаторах, посвященных платежным агентам и сервисам. В тематических телеграм-чатах также можно найти много историй реальных пользователей об их опыте сотрудничества с разными компаниями. Под постами организации клиенты часто оставляют свое мнение о работе платформы.
Главный актив и гарантия MoneyPort — репутация компании. Только благодаря доверию со стороны клиентов сервис развивается. Любые единичные случаи сразу решаются. Если бы хоть у одного пользователя пропали деньги, об этом бы уже активно писали в сети, но таких отзывов не найти. Компания слишком дорожит своими клиентами и наработанной репутацией, чтобы потерять все это ради минутной выгоды.
Разберем, к чему может привести непонимание, как выбрать платежного агента, или пренебрежение проверкой.
Бизнес доверяет платежному агенту деньги для проведения транзакции. Конечно, это связано в первую очередь с рисками потери средств. Сервис может оказаться мошеннической организацией, компанией-однодневкой, либо просто обанкротиться. Манипулирование тарифами, скрытие реальных комиссий, несоблюдение условий договора тоже можно отнести к мошенничеству. Если агент задерживает выплату или перечисляет не полную сумму — речь идет о нарушении условий договора.
Любой компании важно вести бизнес легально и сотрудничать с сервисами, которые также соблюдают законодательство. В противном случае предприятие может получить административный штраф или вовсе приостановить свою деятельность в случае серьезных нарушений.
Работа с нелегальным посредником вызовет вопросы у налоговых органов и банков — проверка может нагрянуть в любой момент, а счета заблокируют. Наиболее плачевный исход — уголовное преследование владельцев и сотрудников компании.
Мало избежать кражи средств или юридических последствий из-за сделки с «серым» агентом. Серьезному бизнесу стоит работать только с официальными сервисами и добросовестными партнерами, потому что в ином случае предприятие рискует своей репутацией в глазах клиентов и контрагентов.
Работа с надежным агентом делает компанию привлекательней в глазах опытных инвесторов и клиентов. Повышается уровень доверия, а аудитория оценивает предприятие как более стабильное и серьезное.
Главное, как выбрать платежного агента:
Сервис должен работать официально и оформлять необходимые документы. На сайте платежного агента размещены условия работы компании, контактные данные. Также стоит обратить внимание на отзывы и репутацию платформы.
Проверьте отзывы о компании в социальных сетях и на разных сайтах, узнайте, как давно платежный агент на рынке. Изучите учредительные документы и оцените финансовое положение организации.
Выбирайте компании, которые работают не первый год и могут подтвердить свою деятельность реальными успешными кейсами. Обратите внимание на перечень услуг, работает ли платформа с нужными направлениями и валютами, какие есть лимиты, как рассчитывается комиссия.
