Блокировка счетов стала серьезной проблемой для бизнеса, который ведет расчеты с иностранными контрагентами. Сильнее всего ситуация отразилась на компаниях, чья деятельность полностью зависит от зарубежных поставщиков или клиентов. В этом случае резко перейти на российский рынок не получится, и все, что остается — это искать альтернативы. Обсуждаем, как вести бизнес с иностранными партнерами, если счета заморожены.
Если не учитывать внутренние причины для блокировки счета, когда зарубежный банк накладывает ограничения по вине клиента, главное основание для заморозки счетов — санкции против россиян. Иностранные банковские организации рискуют подпасть под вторичные санкции и лишиться возможности проводить долларовые транзакции, если продолжат сотрудничество с гражданами РФ. Кроме того регулятор может наложить штраф. Поэтому зарубежным банкам проще приостановить обслуживание таких карт и счетов.
По этим же причинам сложно найти иностранных банк, который согласится открыть новый счет россиянину. Далеко не все банковские учреждения даже дружественных стран согласны на такое сотрудничество, а организации из ЕС или США — тем более.
В первую очередь важно понимать, что в ближайшее время продолжать пользоваться иностранными счетами как раньше уже не получится.
Если на заблокированных счетах остались средства, можно получить лицензию на разблокировку иностранных активов. Для этого необходимо обращаться в специальные финансовые ведомства других стран. Так, для разморозки средств на счетах в банках США понадобится лицензия в американском Управлении по контролю за иностранными активами — OFAC. После получения разрешения на вывод средств деньги можно перевести на другой счет, и с этим лучше не медлить. Более того, выдача лицензии — дело не быстрое, у некоторых лиц эта процедура затягивалась на два года.
Если на такое долгое ожидание времени нет, для расчетов с контрагентами можно воспользоваться альтернативными вариантами.
Рассмотрим альтернативные варианты, как вести бизнес с иностранными партнерами, если счета заморожены, а также особенности этих способов.
После введения санкций в 2022 году россияне и отечественные компании стали активнее переходить на криптовалюты, чтобы заменить ограниченные банковские платежи. В основном в транзакциях используются стейблкоины USDT или USDC, которые привязаны к курсу доллара США. Это избавляет пользователей от риска высокой волатильности виртуальных валют. Также с этими монетами существует больше всего торговых пар, что облегчает переводы.
Но законодательство относительно криптовалют в России еще формируется, бизнесу важно быть внимательным с такими платежами. Расплачиваться и принимать оплату внутри страны с помощью цифровых токенов или монет нельзя. Если компания получает выручку из-за рубежа в криптовалюте, налогом облагается только фиатная валюта, полученная после обмена крипты. При этом новых сборов не придумывали, также действует подоходный налог или налог на прибыль бизнеса.
Чтобы решить, как вести бизнес с иностранными партнерами, если счета заморожены, можно стать клиентом в банке дружественной страны, например, Китай, Турция, ОАЭ, Казахстан или Сербия. Такой счет поможет принимать оплату от иностранных партнеров и покупателей, а также оплачивать услуги и товары зарубежных контрагентов.
Однако есть определенные сложности. Так просто открыть счет не получится, юрлицу обязательно нужно иметь бизнес в той стране, в которой он собирается обращаться в банк. Зарубежные банки предпочитают работать с резидентами, а не с российскими компаниями. Более того, деятельность должна быть реальной, некоторые банковские организации требуют наличие юридического адреса и подтверждение, что предприятие действительно работает в регионе. За транзит денег, особенно регулярные переводы крупных сумм, финансовая организация просто заблокирует счета.
Какие документы нужны
На примере казахстанского банка Kaspi Bank разберем список необходимых документов:
Как происходит процесс открытия счета
Открытие иностранного счета проходит в несколько шагов:
Финтех-решения — это использование цифровых и иных современных технологий для улучшения или автоматизации финансовых процессов. Примеров достаточно много: мобильные платежи, онлайн-банкинг, блокчейн и криптовалюты, электронные кошельки.
Одни технологии направлены на облегчение контакта с конечным потребителем, другие — с партнерами. Финтех доступен каждому, такое решение повышает эффективность бизнеса и снижает затраты на банковские операции.
Wise, Revolut, Payoneer – насколько они подходят
Иностранные цифровые кошельки могут значительно упростить ведение международного бизнеса, но после событий 2022 года Wise, Revolut, Payoneer ушли из России вслед за другими компаниями. Этот вариант больше не актуален для российских предпринимателей. Большинство других финтех-решений для зарубежных платежей сейчас также недоступны в РФ.
Ограничения и риски
Доступ к популярным мировым цифровым кошелькам ограничен со всех сторон. Старые аккаунты россиян заблокированы, а новый на российский паспорт не создашь. Пополнить счет из России не получится, только обходными путями. В принципе необходимо закрывать любую связь с РФ, так как сервис блокирует профили с российскими телефонными номерами и по геопозиции. Это достаточно рискованный вариант, так как в любой момент он может стать недоступен из-за малейшей ошибки.
Оффшорные компании — это компании, зарегистрированные в странах или территориях со льготным налогообложением, упрощенным регулированием и высокой степенью конфиденциальности информации о владельцах. Открытие счета в оффшорной зоне будет удобно любому бизнесу, обычно высоких требований к организациям не выдвигается, отсутствует масштабный контроль деятельности.
Если российский бизнес открывает компанию в оффшорной зоне или вообще за рубежом, а также счет в местном банке для проведения трансграничных платежей, есть важное правило. Обо всех сделках с контролируемой иностранной компанией (КИК), движениях средств и новых счетах за границей нужно уведомлять налоговую. На упрощенное регулирование можно рассчитывать в ОАЭ, Черногории, Гонконге, Сингапуре, на Кипре или Сейшелах.
Если решением вопроса, как вести бизнес с иностранными партнерами, если счета заморожены, стал собственный зарубежный бизнес, то зарегистрировать компанию с выгодой можно в нескольких странах:
Каждый из рассмотренных выше вариантов имеет подводные камни, некоторые нюансы могут оказаться совсем невыгодными или неудобными для конкретного бизнеса. При этом все же можно продолжить работу с иностранными контрагентами без нарушения закона и дополнительных усилий по расширению компании — достаточно привлечь посредника.
Третьими лицами выступают организации, которые зарегистрированы в другой стране и имеют мультивалютные счета в международных банках. Бизнес ведется от имени другой компании с проверенными клиентами за рубежом. Схемы могут использоваться разные, но сложностей с логистикой и документами не избежать. А еще в итоге процесс влияет на рентабельность и стоимость товара или услуги для потребителя.
К услугам третьих лиц можно прибегнуть, как к временной мере, если срочно нужно выполнить отгрузку или закупку, а напрямую не получается. При постоянном применении этот способ оказывается невыгодным с точки зрения прибыли и репутации.
Наиболее удобным способом ведения бизнеса с иностранными партнерами будет агентская схема с платежным сервисом. Так, MoneyPort готов заключить агентский договор с компанией любого масштаба. Сервис проводит трансграничные платежи через собственные иностранные счета и зарубежных юрлиц. Чтобы переводы проходили быстро и без заморозок, связь с Россией в международных транзакциях отсутствует.
Заключить агентский договор могут российские импортеры, занимающиеся ввозом товаров вещественной формы. Платежи проходят от лица компании, оформляются все необходимые документы, так что проблем на таможне не возникнет.
Компании, которые оказывают услуги или экспортируют товары в другие страны, также могут воспользоваться услугами сервиса для вывода валютной выручки. Достаточно выставить инвойс контрагенту для приема платежа в валюте, а далее MoneyPort в короткий срок зачислит средства на российский счет организации уже в рублях.
Несколько рекомендаций, как вести бизнес с иностранными партнерами, если счета заморожены:
При заморозке счетов можно рассчитаться криптовалютой, открыть иностранный счет в дружественной стране или воспользоваться услугами посредников.
После заморозки счета открыть новый на прежних условиях не получится. Обычно иностранные банки предлагают в таком случае стать премиум-клиентом с крупным минимальным депозитом на счету.
Бизнес может открыть счет в дружественной или нейтральной стране, а также в оффшорах, например, в ОАЭ или на Кипре. Но перед этим потребуется зарегистрировать местную компанию, так как работа с резидентами РФ во многих банках ограничена.
