Европейский союз продолжает недружественную и даже агрессивную политику в отношении РФ, что значительно усложняет взаимодействие между странами на самых разных уровнях. Большинство крупных российских банков отключены от SWIFT, что делает финансовые операции с государствами ЕС недоступными. Разбираемся детально, как работать с европейскими банками в условиях санкций, и какие есть альтернативные платежные методы и стратегии.
Рассмотрим сначала тему обслуживания россиян европейскими банками. Многие граждане России до 2022 года активно пользовались картами, онлайн-платформами и счетами для хранения сбережений в странах Европы. Но к 2025 году ситуация кардинально изменилась, доступность подобных услуг находится под большим вопросом.
Рядовые клиенты, которые попали в европейскую страну проездом в качестве туриста, не имеют здесь работы, недвижимости или ВНЖ, могут вообще не рассчитывать на обслуживание в банке. Существующие счета подобных пользователей давно закрыты, а заявки на открытие нового счета банки не рассматривают.
Но как работать с европейскими банками в условиях санкций состоятельным россиянам, которые хранили там очень крупные суммы? Для сегмента private banking такая возможность пока сохраняется в некоторых финансовых организациях, но условия серьезно ужесточились. Граждане РФ, даже при наличии второго гражданства, не могут открыть или сохранит счет, если не внесли на него депозит около 5–15 млн долларов США. И даже наличие огромной суммы не гарантирует высокий уровень обслуживания, соответствующий статусу клиента.
Швейцария, Великобритания, Монако, Лихтенштейн, Австрия перестали быть надежной локацией для размещения денежных средств. Банки сами напрямую заявляют о нежелании работать с клиентами, хоть как-то связанными с РФ. В зоне риска не только граждане России, но и все, у кого выявлены российские происхождение денег, место рождения, бизнес-связи.
Лояльностью к россиянам отличаются несколько европейских стран:
Но не стоит рассчитывать на легкое открытие банковских счетов. Услуга доступна лицам с ВНЖ страны, которые постоянно проживают и работают (или учатся) в стране. Но даже при соблюдении этих условий многие банки отказывают потенциальным клиентам.
Чтобы разобраться окончательно, как работать с европейскими банками в условиях санкций, нужно открыть счет в одной из местных кредитных организаций. Но здесь не обойтись без трудностей.
В первую очередь стоит рассматривать те учреждения, которые имеют бизнес в России — венгерский ОТП, итальянский ЮниКредит, австрийский Райффайзен, итальянскую Интезу. Но без достаточно веских оснований на успех рассчитывать не стоит. Что поможет открыть счет:
Для удостоверения личности нужен заграничный паспорт с фото. Подтвердить адрес проживания можно документами о собственности, договором аренды, квитанциями на коммунальные платежи. Также банк обязательно захочет убедиться, что заявитель легально находится на территории страны. Нужно предъявить карточку ВНЖ или местный паспорт, трудовой договор, справку о зарплате. Еще один важный момент — местный ИНН, без него открытие счетов не допускается. Кредитная организация вправе запросить дополнительные документы для проверки информации о клиенте.
Россиянам без личного присутствия не обойтись, так как процедура и так осложнена усиленным комплаенсом. Онлайн открывать счет нерезиденту из РФ банк не согласится. То же самое касается оформление обслуживания на третье лицо по доверенности. Процент отказов в этой ситуации максимально возрастает.
Как работать с европейскими банками в условиях санкций, если везде отказывают в открытии счета? Давайте разберем вероятные обходные пути для получения финансовых услуг.
С появления первых санкций и проблем с международными платежами жители РФ стали обращаться в соседние и другие дружественные страны для выпуска банковских карт. Зарубежная Visa или Mastercard продолжают полноценно работать в заграничных поездках, с их помощью можно расплатиться в иностранных интернет-магазинах или других сервисах.
Но со временем это направление перестало быть привлекательным. Банки Турции и ОАЭ первыми ужесточили требования к россиянам. Казахстан долго пользовался популярностью для карточного туризма, но с января 2025 года местный регулятор ввел ряд ограничений. Теперь нерезидентам карты дают только на 12 месяцев, тщательно проверяют каждого клиента, а еще прекратили дистанционную выдачу ИИН (аналога ИНН).
Поэтому даже в нейтральные страны придется ехать лично, но без ВНЖ и фактически подтвержденного проживания в стране открыть счет нереально.
Для бизнеса проблем еще больше, требуется не только зарегистрировать местную компанию, но и в действительности вести в стране бизнес. Иначе пользоваться спокойно местным счетами не получится.
Еще есть такая проблема, как запрет на исходящие или входящие SWIFT-переводы. То есть даже открыв счет за рубежом, вы не сможете успешно отправить деньги в Европу.
Необанки, которые обслуживают клиентов только дистанционно, а также электронные платежные системы очень распространены и в европейских странах, и по всему миру. Но для россиян этот вариант не подходит — зарубежные платформы, например, Wise, Revolut, N26, ушли с рынка РФ. По геопозиции, номеру телефона и персональным данным аккаунты блокируются, а операции с Россией в качестве пункта отправки или назначения не проводятся.
Получится только отправить деньги в некоторые лояльные страны (Сербия, Кипр, Греция) при помощи российских платежных сервисов — «Золотая корона», Юнистрим и Почта России. Но максимальная сумма такого перевода строго ограничена. Например, ЗК доставляет до 3 000 евро, ровной суммой, принимает рубли и конвертирует их по своему курсу в евро. Комиссия включена в этот внутренний курс конвертации.
Криптовалюты широко используются для отправки денег в разные страны, но стоит помнить о строгом регулировании этой сферы в Европе. Ряд стейблкоинов, в том числе USDT, были исключены из листингов европейских криптобирж, так как не соответствовали внутреннему закону и не имели лицензии. Также европейские власти требуют жесткой верификации пользователей, особенно если речь идет о крупных криптовалютных операциях. Найти банк, который свободно примет деньги после обмена крипты на фиат, очень сложно.
Решить проблему с переводом денег в Европу на карту, счет в банке или электронном сервисе поможет надежный платежный агент. Такой посредник, как MoneyPort, доставит перевод от 500 евро физлицу в любую европейскую страну за пару часов (максимально сутки). Также можно оплатить инвойс за товары или услуги — от 3 000 евро за 3–7 дней.
Соблюдение базовых правил безопасности — это залог сохранности ваших денег и личных данных. Не будем повторяться об осторожности при общении с незнакомыми людьми, кем бы они не представлялись. Объясняем другие важные моменты.
И в России и в Европе осталось очень мало кредитных организаций, которые готовы отправить платеж в евро или принять транзакцию из России. И ситуация в этой сфере очень часто меняется, поэтому узнавать о возможности платежа лучше непосредственно перед отправкой средств.
Лучше всего работают прямые платежи из российского банка европейского происхождения в свои материнские структуры, например, из ОТП в Венгрию, а из Интезы в Италию. Из ОТП можно пробовать платить и в другие страны, с Интезой и ЮниКредит Банком кроме Италии с января 2025 года вариантов нет. А Райффайзенбанк вообще не отправляет исходящие переводы в любых валютах с 2 сентября 2024 года.
Для всех, кто пытается понять, как работать с европейскими банками в условиях санкций, важно защититься от финансовых потерь. Особенно актуален этот вопрос становится при отправке крупных сумм или если нужно четко соблюсти сроки доставки денег, например, по условиям контракта.
Блокировки и задержки переводов из-за долгих проверок стали регулярным явлением. Этот факт следует учитывать при работе с банком. Универсального совета, как избежать блокировок нет. С этим может столкнуться каждый, кто отправляет деньги за рубеж.
В качестве альтернативы попробуйте сотрудничество с платежным агентом — посредник действует через иностранную инфраструктуру, поэтому без затруднений доставит перевод. MoneyPort помогает вести международные расчеты со странами Европы. Вносите рубли, а контрагент получит евро в максимально короткие сроки. В адрес физлиц платежи доходят за 2–3 часа, максимально за сутки.
Налоговая декларация касается доходов, а не расходов. Но есть несколько важных моментов, о которых стоит знать:
Любая финансовая операция может привести к негативным последствиям, особенно во время экономических или политических кризисов. Если вы отправляете деньги в Европу, будьте готовы столкнутся с некоторыми препятствиями.
Иностранный банк вправе заблокировать счет или операцию, связанную с объектами из санкционного списка. Это могут быть товары, люди, компании или кредитные организации. Блокировка перевода означает длительную заморозку средств, которые можно вернуть только после получения специальной лицензии. Разрешение выдает финансовое ведомство той страны, в которой зарегистрирован заблокировавший транзакцию банк. Разблокировка обычно занимает не менее 6–9 месяцев.
Комплаенс переводов из России стал более жестким. У плательщика запрашивают документы и информацию, досконально изучают цели операции, проверяют связь с санкционными перечнями. По этой причине срок обработки платежей значительно увеличивается. Те банки, которые не хотят лишний раз рисковать или тратить деньги на содержание отдела по проверке российских клиентов и транзакций, просто отказывают в приеме денег из РФ.
Проблемы с расчетами могут помешать ведению бизнеса, так как мешают исполнять договоренности. При заключении новых внешнеторговых контрактов обязательно включайте в текст раздел о санкционных и арбитражных оговорках. Это поможет защитить права компании при возникновении споров.
Если планируете использовать транзитные схемы для доставки платежа в Европу, оценивайте возможности и риски этого метода. Прохождение крупных сумм через банковские счета не остается незамеченным для государственных надзорных ведомств.
Санкции не означают, что нужно прекратить любое сотрудничество с ЕС. Но не забывайте учитывать текущие условия при заключении сделок. Евросоюз продолжает вводить новые пакеты санкций, и это может напрямую сказаться на вашем бизнесе.
Чтобы понять, как работать с европейскими банками в условиях санкций, обратите внимание на несколько несложных рекомендаций:
Для приема платежей из РФ подойдут банки, в структуре которых есть российские учреждения — ОТП Банк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Интеза.
Обслуживание счетов россиян в Европе сильно ограничено, нужно легально проживать в стране обращения минимум 1–2 года или быть премиум-клиентом (внести на счет от 2–5 млн евро).
Для некоторых стран подойдут сервисы денежных переводов (Сербия, Кипр, Греция). Многие государства в Европе допускают расчеты в криптовалюте. Проще всего работать с агентом — доступны все страны, а перевод поступает вовремя.
