Как открыть счёт в США

Открытие счёта в США — шаг, который может расширить ваши возможности и упростить управление средствами за рубежом. Будь то оплата услуг, инвестиции или просто желание иметь доступ к американским финансовым инструментам. Знание того, как открыть счёт в США, будет полезным каждому. 

В этой статье мы разберем основные этапы процесса, расскажем о необходимых документах и поделимся советами, которые помогут избежать распространенных ошибок. Подготовили подробную инструкцию, которая сделает процесс оформления счёта более понятным и легким.

Почему бизнесу и фрилансеру выгодно иметь счет в США

Преимущества наличия счета в США для разных категорий клиентов:

• Доступ к международным платежным системам. Счет в американском банке позволяет легко проводить транзакции через популярные платформы, что особенно важно для работы с зарубежными клиентами и партнерами.
• Упрощение расчетов с американскими контрагентами. Наличие местного счета избавляет от необходимости конвертировать валюту и платить лишние комиссии за международные переводы.
• Расширение клиентской базы и рынков сбыта. Многие зарубежные клиенты предпочитают работать с поставщиками, у которых есть банковский счет в их стране — это упрощает им процесс оплаты товаров и услуг.
• Возможность участвовать в американских проектах и тендерах. Для работы с некоторыми платформами и организациями необходим счет в банке США — это открывает дополнительные источники дохода.
• Удобство работы с онлайн-платформами и сервисами. Многие цифровые площадки и сервисы базируются в США и требуют наличия американского банковского счета для вывода средств.
• Диверсификация финансовых рисков. Размещение средств в банке США может быть частью стратегии по разделению активов и снижению рисков, связанных с экономической ситуацией в других странах.
• Доступ к американским финансовым инструментам и инвестиционным возможностям. Счет в США открывает путь к различным инвестициям, продуктам и рынкам, что может быть интересно для развития бизнеса или личного капитала.
• Повышение доверия со стороны партнеров и клиентов. Наличие американского банковского счета может восприниматься как признак надежности и серьезного подхода к ведению дел.
• Упрощение налогового и бухгалтерского учета при работе с США. Ведение расчетов через американский счет может облегчить соблюдение налогового законодательства и учет финансовых операций с американскими компаниями.
• Гибкость в управлении финансами. Счет в США дает возможность оперативно реагировать на изменения рынка и принимать решения о распределении средств, не теряя времени на международные переводы и конвертации.

Какие типы счетов можно открыть иностранцу

Как открыть счет в США? Рассмотрим, какие типы счетов доступны иностранцам, а также расскажем об альтернативах в виде финтех-платформ и онлайн-банков.

Персональный счет для физлиц

Для успешного открытия счета в Штатах важно учесть ряд особенностей: процедуру, перечень необходимых документов и некоторые важные моменты.

Обычно требуется заполнить заявку в офисе выбранного банка или онлайн, указав личные данные и цель открытия счета. Среди документов, которые могут понадобиться, — заграничный паспорт, подтверждение адреса проживания, например, квитанция за коммунальные услуги, документы об источнике доходов, а также иные бумаги в зависимости от требований конкретного банка. Некоторые финансовые учреждения могут запросить дополнительные сведения или провести интервью для оценки надежности клиента.

Среди важных моментов стоит отметить:

• необходимость соблюдать законодательство США и страны проживания;
• понимание условий обслуживания, включая комиссии, лимиты на операции и требования по минимальному остатку;
• учет того, что политика банков в отношении иностранных граждан может различаться;
• реальная польза от изучения отзывов и сравнения условий нескольких кредитных организаций перед подачей заявки.

Бизнес-счет для компаний и ИП

Открытие корпоративного счета в банке США — важный шаг для компаний и индивидуальных предпринимателей, которые планируют работать на международной арене. Основное отличие от личного счета заключается в объеме документации. Банку требуется подтвердить легитимность бизнеса. Для этого нужно предоставить пакет документов, который включает:

• свидетельство о регистрации компании или ИП;
• учредительные документы — устав, договор учредителей;
• документы, подтверждающие юридический адрес;
• информация о бенефициарах и директорах;
• выписка из торгового реестра.

Ключевой момент — правильная подготовка и заверенный перевод всех документов на английский язык. Многие американские банки тщательно проверяют происхождение средств и характер бизнеса, поэтому будьте готовы подробно описать деятельность компании. Процедура часто проходит удаленно, но иногда требуется видеозвонок с представителем банка. Срок открытия счета может занимать от нескольких недель до месяца из-за сложных проверок. Важно заранее уточнить список документов в выбранном банке, так как требования могут различаться.

Альтернатива — финтех-платформы и онлайн-банки

Для международных предпринимателей, включая компании и ИП из СНГ, открытие счета в традиционном американском банке может быть сопряжено с трудностями. Требования к нерезидентам строги: часто необходимо личное присутствие, номер социального страхования (SSN) или подтверждение адреса в США. К счастью, современные финансовые технологии предлагают практичную альтернативу — международные финтех-платформы и необанки. Они позволяют организовать банковское обслуживание дистанционно, с меньшими формальностями.

Главные плюсы таких платформ — это удаленное открытие счета, удобные инструменты для управления финансами в мультивалютной среде и оптимизированные международные переводы. 

Например, Wise известен прозрачными конвертациями по реальному курсу и возможностью иметь локальные реквизиты в долларах США, евро и других валютах. Payoneer активно используется для бизнеса, предлагая получение платежей от международных маркетплейсов и простые массовые выплаты. Для стартапов и компаний с американской регистрацией интересен Mercury, который предоставляет полный спектр корпоративных банковских продуктов. Эти сервисы, как правило, имеют более ясную тарифную сетку и низкие комиссии по сравнению с классическими банками.

Несмотря на привлекательность, у финтеха есть свои нюансы. Многие платформы, включая Revolut, Wise и PayPal, ввели ограничения для клиентов из России и Беларуси. Часто обязательным условием становится наличие вида на жительство вне этих стран или бизнеса, зарегистрированного за рубежом. Кроме того, цифровые банки обычно не работают с наличными средствами, а все вопросы и споры решаются в юрисдикции той страны, где зарегистрирована платформа, что может создавать дополнительные сложности.

Пошаговая инструкция: как открыть счет в США дистанционно

Для открытия счета в США больше не требуется личная поездка в банк. Современные финансовые сервисы позволяют пройти эту процедуру полностью дистанционно, следуя четкому алгоритму действий.

Выбор банка или платёжного сервиса

Чтобы дистанционно стать клиентом, можно выбрать классический американский банк или современный финтех-сервис. Ключевое отличие в том, что традиционные банки, такие как Bank of America или Citibank, часто требуют личного присутствия или наличия номера социального страхования (SSN), что создает барьер для нерезидентов. Онлайн-платформы, такие как Revolut Business для компаний или Wise, предлагают полностью удаленную процедуру, более простые требования и удобные инструменты для управления международными переводами.

При выборе между традиционным банком и финтех-сервисом стоит учитывать цели использования счета. Классические банки подходят для тех, кому важна максимальная надежность и разнообразие финансовых продуктов, и кто может выполнить их строгие требования. Финтех-платформы — лучшее решение для скорости, удобства и экономии на комиссиях за международные операции. Они идеальны для предпринимателей, которые хотят быстро начать работать с американскими партнерами и получать платежи в долларах USA.

Проверка требований к документам

В самом начале откройте список необходимых документов на сайте банка и заранее подготовьте их заверенные переводы на английский язык. Это ключевой этап, так как американские финансовые организации строго следуют процедурам проверки клиентов.

Основной пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность. Основным документом является заграничный паспорт. Банку требуется копия страницы с фотографией и данными, а также страницы с действующей визой США, если таковая имеется.
• Подтверждение адреса проживания. Вам потребуется предоставить документ, подтверждающий ваш физический адрес в США. Для этого подойдет один из следующих документов — действующий договор аренды (lease agreement) или счет за коммунальные услуги, например, за электричество, воду или газ, с вашим именем и адресом.
• Идентификационный номер налогоплательщика. Для открытия счета обычно требуется номер социального обеспечения (Social Security Number — SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN). Если у вас их нет, некоторые банки могут принять идентификационный номер налогоплательщика вашей страны (Foreign Tax Identification Number — FTIN).
• Второе удостоверение личности. Для большей надежности банк может запросить второй документ. Им могут послужить водительские права (вашей страны или американские) или национальное удостоверение личности.

Прохождение KYC и compliance-процедур

После подачи документов начинается этап проверки по стандартам KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering). Американские банки обязаны тщательно проверять личность каждого клиента, структуру собственности бизнеса и происхождение средств. Эта процедура является обязательной для всех и направлена на обеспечение безопасности финансовой системы.

Процесс KYC обычно включает несколько ключевых шагов:

1. Идентификация клиента — подтверждение личности физлица или бенефициаров бизнеса.
2. Due Diligence (проверка добросовестности) — оценка рисков, связанных с профилем и деятельностью клиента.
3. Постоянный мониторинг — банк продолжает наблюдать за операциями по счету после его открытия на предмет подозрительной активности.

Для прохождения проверки будьте готовы ответить на вопросы о источниках капитала и предоставить при необходимости дополнительные справки о доходах или налоговые декларации. Сама проверка может включать анкету, а также собеседование с представителем банка по видеосвязи. Рассмотрение заявки занимает в среднем от нескольких рабочих дней до месяца.

Особенности для резидентов России и СНГ

Для граждан России и стран СНГ вопрос о том, как открыть счет в США, связан с дополнительными условиями из-за международных ограничений. Однако легальные пути существуют и обычно требуют предоставления расширенного пакета документов для подтверждения происхождения средств.

Какие ограничения действуют после санкций

После введения санкций открытие счета в США для резидентов России и ряда стран СНГ сильно осложнилось. Основные проблемы можно разделить на два ключевых блока: ограничения со стороны американских банков и валютные лимиты от российских властей.

С какими сложностями можно столкнуться:

• Прямой запрет со стороны США. Многие американские банки не открывают счета резидентам России, Беларуси и ряда других стран из-за санкций Управления по контролю за иностранными активами (OFAC).
• Вторичные санкции. Под угрозу попадают иностранные банки, которые проводят или содействуют в проведении существенных сделок для российского военно-промышленного комплекса или с подсанкционными лицами.
• Лимиты на переводы из РФ. Банки. другие финансовые сервисы устанавливают строгие ограничения по сумме платежа. 

В текущей ситуации открыть счет напрямую в американском банке практически невозможно. Однако некоторые международные финтех-платформы могут рассматривать заявки при условии, что клиент имеет статус налогового резидента другой страны или подтверждает происхождение средств не из российских источников.

Реальные способы обходить барьеры легально

Вот несколько вариантов, однако они не гарантируют успех и требуют детального анализа в каждом конкретном случае:

• Открытие бизнес-счета на зарегистрированную в США компанию. Многие американские банки открывают счета для компаний, зарегистрированных в Америке, даже если их владельцы — нерезиденты. 
• Использование банков или финтех-сервисов в третьих странах. Некоторые международные финансовые учреждения, работающие в других юрисдикциях, например, в Казахстане, Армении или Турции, могут предоставить доступ к американской банковской системе или выступать в роли посредника.
• Поиск американского банка с индивидуальным подходом к комплаенсу. Отдельные американские банки могут согласиться работать с клиентами из стран СНГ при условии проведения углубленной проверки (Enhanced Due Diligence) и предоставления исчерпывающих документов. Этот процесс может быть длительным и требует прямой коммуникации с банком.
• Рассмотрение международных финтех-платформ как альтернативы. Для определенных видов деятельности может подойти открытие счета в международных финтех-сервисах, таких как Wise, Payoneer или Mercury. Их требования часто мягче, чем у традиционных банков, но они также проводят строгие проверки и могут иметь собственные ограничения для резидентов определенных стран.
• Обращение к платёжному агенту. Профессиональные сервисы с зарубежными счетами в разных странах могут решить вопрос с ведением расчетов в США для бизнеса и частных лиц. Например, MoneyPort отправит на карту от 500 $ или оплатит инвойс от 5 000 $. 

Как пользоваться счётом: переводы, платежи, налоги

Открытие счета в США — это только первый шаг, после которого важно научиться эффективно управлять финансами. Успешное использование счета предполагает понимание механизмов международных переводов, доступных способов оплаты и, что особенно важно, налоговых обязательств перед американскими властями.

Пополнение и вывод средств

Пополнение американского счёта чаще всего происходит через международный банковский перевод (SWIFT) в долларах США. Более выгодным вариантом может быть использование финтех-сервисов, которые конвертируют местную валюту по рыночному курсу с минимальными комиссиями. Для вывода средств доступны обратные переводы на счета в других странах, банковские карты, привязанные к счету, либо специализированные платежные системы.

Получение агентских выплат и фриланс-доходов

Если получаете подобные выплаты на американский счёт, не забудьте о налоговой отчётности и особенностях перевода средств. Многие международные платформы, такие как Upwork, предлагают фрилансерам из США сервисы мгновенных выплат на банковскую карту. Такой перевод занимает несколько минут, но взимается комиссия, например, 2 $ за операцию, и действуют лимиты — максимум 2 999 $ за транзакцию. Для прямых переводов от зарубежных клиентов или агентств обычно используется международная система SWIFT, где важно корректно указывать реквизиты получателя.

Отчётность и налоговые нюансы

При использовании американского счета важно учитывать несколько ключевых моментов:

• необходимо уведомить российскую налоговую службу о наличии иностранного счета;
• следует декларировать доходы, поступающие на счет, в соответствии с российским законодательством;
• нужно ознакомиться с налоговыми требованиями США — в зависимости от статуса налогоплательщика и типа доходов могут применяться разные налоговые ставки;
• важно отслеживать сроки подачи отчетности и соблюдать правила валютного контроля;
• стоит учитывать возможность двойного налогообложения и изучить соответствующее соглашение между странами;
• рекомендуется проконсультироваться с налоговым экспертом, чтобы учесть все нюансы и избежать нарушений законодательства.

Итоги: стоит ли открывать счёт в США сегодня

Открытие счёта в США может быть полезным для физлиц и бизнеса — например, упростит международные финансовые операции и облегчит расчёты с зарубежными партнерами. Однако перед тем, как открыть счёт в США, важно учесть ряд моментов: 

• требования конкретного банка;
• необходимость предоставления документов;
• нюансы отчетности и налогообложения;
• возможные ограничения. 

Для физлиц важно соблюдать российское законодательство — уведомлять налоговую службу о наличии иностранного счета и декларировать поступающие доходы. Бизнесу же следует дополнительно проанализировать, как американский счет впишется в общую финансовую стратегию. В любом случае стоит тщательно изучить условия банков, ознакомиться с отзывами и, возможно, проконсультироваться с финансовым экспертом — это поможет принять взвешенное решение, стоит ли открывать счет в США в конкретной ситуации.

Если не получается стать клиентом американского банка или финтех-сервиса, попробуйте MoneyPort. Сервис поможет отправить деньги в Штаты на ваш собственный счет, поставщику или родственнику. Работаем с различными категориями клиентов одинаково эффективно и точно. 

FAQ

Можно ли открыть счёт в американском банке без визита в страну?

Такая возможность зависит от политики конкретного банка. Некоторые финансовые учреждения позволяют открыть счет удаленно, но могут потребовать дополнительные документы и подтверждения личности через альтернативные способы. Или установят определенные ограничения.

Какие банки США принимают нерезидентов?

Традиционные банки, такие как Bank of America, Chase и Wells Fargo, могут рассмотреть заявку нерезидента. Но нужен личный визит в отделение в США, предоставления американского адреса, а также номера ITIN/SSN или EIN для бизнеса. Более доступная альтернатива — современные финтех-платформы, которые работают полностью удаленно. Популярные варианты для нерезидентов включают Mercury, Relay и Wise.

Какие документы нужны для открытия бизнес-счёта?

Для открытия бизнес-счёта в США компании потребуется пакет корпоративных и личных документов, а также идентификационные налоговые номера. Точный перечень может незначительно отличаться в зависимости от банка и штата регистрации бизнеса.