Счет за рубежом означает возможности для бизнеса — доступ к международной торговле, новые клиенты, инвестиции, хранение активов. Выгоднее всего открывать счета в офшорных зонах, так организация легально экономит на налоговых отчислениях. Рассказываем, как открыть офшорный счет, какие потребуются документы и как пройти проверку банка.
Офшорный счет — это банковский счет, открытый компанией или физическим лицом в специальной зоне, как правило, в юрисдикции с особыми налоговыми и регуляторными условиями. Для многих слово «офшоры» ассоциируется с чем-то нелегальным, но на самом деле это обычная банковская услуга, которая полностью законна.
В отличие от обычного банковского счета, офшорный счет — это инструмент финансовой стратегии. Его заводят не для повседневных нужд, а для хранения средств в стабильной валюте, проведения международных расчетов с минимальными комиссиями, структурирования бизнеса, защиты активов, оптимизации налоговой нагрузки или других преимуществ.
Офшорный счет открывается в стране с низкими или нулевыми налоговыми ставками. Им можно управлять дистанционно. Мультивалютный счет обычно регулируется законодательством другой страны, но об его открытии все равно уведомляют налоговую службу страны владельца. В другой статье вы можете узнать о том, зачем открывать офшорный счет.
Оффшорные счета можно открыть в разных регионах. У каждой юрисдикции свои условия обслуживания, выгодные предложения для клиентов и требования к владельцу счета.
При вопросе о том, как открыть офшорный счет, физлица и компании чаще всего рассматривают Белиз, Сейшельские острова и Виргинские острова. Это классические и самые популярные территории с простой процедурой открытия счета и минимальными требованиями к клиентам.
Белиз — налоговая гавань с низкими ставками. Местный бизнес не должен платить сборы с дохода за рубежом, а также освобожден от налогов на прибыль, дивиденды и доход с капитала. Предпринимателю не нужно лично посещать страну, чтобы зарегистрировать компанию и открыть расчетный счет — сделать это можно удаленно с помощью посредника.
Местное законодательство обеспечивает высокий уровень безопасности и конфиденциальности, банки держат под строгим запретом информацию о владельцах и акционерах бизнеса. Помимо этого, компании не нужно регулярно проводить аудит и сдавать отчетность.
Сейшельские острова удобны для организаций, которые решили выйти на международный рынок. Юридические лица не должны платить налоги на прибыль и НДС, здесь не установлена величина минимального капиталовложения и нет контроля над местной валютой. Однако предпринимателям важно заранее знать, что они не смогут вести деятельность с резидентами Сейшел, не могут владеть недвижимостью, предоставлять банковские и страховые услуги.
На Виргинских островах также действует налоговая ставка 0% на прибыль, НДС, прирост капитала, дивиденды. Компании нужно вести базовую отчетность и уплачивать ежегодные сборы. Бизнес освобожден от валютного контроля на денежные операции, благодаря чему значительно проще вести международную деятельность.
Есть и другие направления для тех, кто хочет открыть офшорный счет. ОАЭ — привлекательный регион как для малого, так и для крупного бизнеса. В Эмиратах есть разные юрисдикции, которые подходят под специфические цели. Предприниматель может открыть компанию на материковой зоне, в свободной экономической зоне и в офшорах. Везде действуют своих условия, льготы и требования.
Как перевести деньги в ОАЭ из России и обратно?→
Сингапур не относится к классическим офшорам, но здесь также более выгодное налогообложение, чем во многих других странах. Если компания получает доход за пределами региона, он не будет облагаться налогом. При этом учреждению необходимо вести отчетность, иметь юридический адрес в Сингапуре, а реестр владельцев предприятия является публичным.
Гонконг — один из финансовых центров Азии. Бизнес имеет доступ к рынку Китая, Кореи, Японии и других стран. Местное законодательство не обязывает уплачивать налог с дохода, который был получен за пределами Гонконга. Зарегистрировать компанию можно полностью дистанционно.
Если бизнес собирается выйти на международный рынок и для этого хочет зарегистрировать свою деятельность в другой стране, подойдут более надежные страны. Открыть счет можно в ОАЭ, Сингапуре, Гонконге. Эти страны обмениваются информацией о владельцах счетов и компаний с другими государствами, так что такая фирма не вызывает подозрений у партнеров или регуляторов.
Если для предприятия важно частично сохранить конфиденциальность, подойдут Кипр, Панама. Но учитывайте, что с такими компаниями реже идут на сотрудничество предприниматели из других стран.
Многие юрисдикции предлагают льготные условия и программы финансирования для отдельных отраслей деятельности. Например, подобные предложения можно встретить в некоторых регионах ОАЭ, в Сингапуре.
После того, как удалось выбрать подходящую юрисдикцию, можно открывать счет за рубежом. Для этого предпринимателю нужно собрать документы и пройти определенные процедуры.
Перечень требуемых документов зависит от юрисдикции. Но есть конкретные справки, которые запрашивают во всех регионах:
Также некоторые банки могут запрашивать бизнес-план, налоговую отчетность. Перед тем, как открыть офшорный счет, подготовьте все документы, переведите их на официальный язык нужной юрисдикции и заверьте нотариально.
Многие страны и банки требуют личного присутствия лица, чтобы открыть ему банковский счет. Но в 2025 году есть вариант оформить счет удаленно, с помощью онлайн-заявки или через посредника.
Третье лицо понадобится в случае, если иностранный счет хочет открыть бизнес. Ему необходимо зарегистрировать компанию в другой стране, после чего можно подавать заявку на открытие счета. Посредник выступает как доверенное лицо, лично посещает другую страну и регистрирует предприятие.
Банки офшорных зон обычно не требовательны к бизнесу, так что запрашивают базовый пакет документов и могут открыть счет дистанционно через приложение. Предпринимателю или физическому лицу в любом случае потребуется пройти верификацию личности. Организация может запросить селфи с удостоверением личности либо видеозвонок, на котором заявителю зададут несколько вопросов.
Сроки открытия зарубежного счета отличаются в разных юрисдикциях и банках. В среднем процедура занимает от 5 дней до 2 месяцев. Чтобы ускорить процесс, узнайте и подготовьте заранее все требуемые документы.
Основные этапы открытия офшорного счета:
Перед открытием счета каждый банк обязан проверить своего клиента. Это обязательная процедура, которая снижает риски мошенничества, отмыва средства, нелегального транзита денег и финансирования терроризма.
Сначала банк проверяет владельцев бизнеса и руководителей. Изучаются их документы, проверяется подлинность. Кредитная организация смотрит, не находятся ли эти лица в санкционном списке или в розыске. Также банкиров интересует, в каких странах у них уже открыты счета, были ли проблемы с банками.
Далее банк узнает источник средств у владельца счета, если заявитель собирается внести крупную сумму. В качестве подтверждения могут подойти выписки с других счетов, инвойсы, договоры купли-продажи.
После этого банк приступает к проверке бизнеса. Зарегистрирована ли компания в других юрисдикциях, давно ли на рынке, есть ли другие счета. Изучается бизнес-план, легальность деятельности, прогнозируемое движение средств по счету. Кредитная организация может запросить реальные документы по деятельности компании, например, инвойсы, договоры, банковские выписки.
После проверки документов, банк приступает к верификации личности заявителя. Она проходит сразу в офисе, если клиент обратился лично, либо онлайн.
Как открыть офшорный счет и успешно пройти комплаенс? Бизнесу нужно четко спланировать свои действия. Предприниматель должен предоставить реальную историю компании — какую она деятельность ведет, как зарабатывает, кто ее клиенты и поставщики, с чего начинала, сколько лет на рынке.
Подготовьте весь перечень документов. Убедитесь, что вы знаете информацию о других владельцах бизнеса и детали самой компании, ее юридический адрес, дату регистрации.
Помимо этого, соберите доказательства реальной деятельности. Обычно офшорные зоны это не требуют и более лояльно относятся к клиентам, но в некоторых случаях может понадобиться и эта информация. Заявитель может сообщить веб-сайт компании, предоставить контракты, адрес электронной почты и номер телефона для связи со службой поддержки.
После открытия офшорного счета компания должна как можно скорее оповестить об этом налоговую службу своей страны. Так как государства регулярно обмениваются налоговой информацией, скрыть эти сведения не получится. В противном случае предприниматель получит штраф.
Некоторые офшорные юрисдикции находятся в черных или серых списках других стран. Например, Россия вносит в этот список Сейшельские острова, Белиз, Гренаду. Если регион попадает в черный список другого государства, проводить с ним международные платежи будет затруднительно, банки могут отказывать в транзакциях.
Большинство стран требуют, чтобы бизнес действительно вел деятельность на территории их страны. Поэтому просто открыть счет и вести дело в других странах не получится. Банк и налоговая служба могут периодически проверять, работает ли компания внутри страны, предоставляет ли рабочие места, обслуживает ли клиентов, работают ли офисы и так далее.
Сама связь с офшорной юрисдикцией, особенно с классическими зонами, может бросать тень на бизнес в глазах партнеров, инвесторов и клиентов. Это определенные репутационные риски для компании, в результате теряется доверие и учащаются отказы в сотрудничестве.
Офшорный счет будет выгоден тем компаниям, которые действительно собираются вести бизнес на международном уровне или в другой стране. В юрисдикции с низкими налоговыми ставками компании будет проще выйти на рынок и развивать собственное дело. Также такой вариант подойдет для предпринимателей, которые хотят открыть предприятие на льготных условиях или получить дополнительное финансирование.
С помощью офшорного счета будет проще проводить международные платежи, но это также зависит от выбранного региона. Некоторые юрисдикции не проводят усиленный валютный контроль, не взимают налоги с продаж за рубежом, что особо выгодно для бизнеса.
Совершать даже самые сложные международные платежи можно с платежным агентом. MoneyPort способен отправить деньги в большинство стран мира, система обеспечивает надежность и быструю доставку средств. Работаем с 120+ направлениями и 50+ валютами.
В 2025 году клиенты чаще всего обращаются в банки Сингапура, ОАЭ, Кипра и Гонконга благодаря упрощенной процедуре открытия счета.
Да, офшорный счет в другой стране может отрыть и компания, и частное лицо.
Да, российские компании могут открывать офшорные счета в других юрисдикциях, но обязаны об этом сразу уведомить налоговую службу.
Рассказали, почему банки уступили место платёжным агентам в 2025 году
Узнать
