Как бизнесу принимать платежи от иностранных клиентов

Многочисленные санкции значительно усложнили для российских компаний прием платежей из-за рубежа. Банковские переводы утратили былую надежность и скорость, многие иностранные банки совсем отказываются работать с Россией. С каждыми новыми ограничениями альтернатив SWIFT-платежам становится все меньше. Рассказываем, как бизнесу принимать платежи от иностранных клиентов.

Плюсы работы на иностранном рынке

Выход на иностранный рынок дает много преимуществ российскому бизнесу: 

• Увеличивается количество потребителей. С выходом на рынки других стран появляется доступ к большей аудитории и увеличиваются продажи, более того, в других регионах может быть более платежеспособное население.
• Снижаются экономические риски. Зависимость от внутреннего рынка становится меньше, если по каким-либо причинам спрос внутри страны упал, он компенсируется продажами в других регионах.
• Усиливается репутация бренда. Наименование компании распространяется среди мировых пользователей, что увеличивает узнаваемость и доверие к бизнесу.
• Становятся доступны новые технологии. При сотрудничестве с другими компаниями и выходе на международный рынок бизнес может обмениваться опытом и инновациями для оптимизации процесса.
• Привлекаются инвестиции. Иностранные инвесторы с большим энтузиазмом вкладываются в новые, интересные проекты и в компании, которые приходят из других стран.
• Растет доход. При правильном выборе стратегии производство продукции за рубежом может оказаться дешевле, чем в России, а стоимость товара на рынке выше. 

Какие ограничения появились на международные транзакции 

Препятствия и ограничения на тему того, как бизнесу принимать платежи от иностранных клиентов: 

• Ограниченный выбор валют. Банки, которые до сих пор проводят международные транзакции, предлагают клиентам список из 3–6 валют, часто среди них нет долларов США и евро.
• Недоступность SWIFT. Основная часть крупных российских банков подпала под санкции, SDN-лист часто расширяется, так что большинство финансовых организаций не могут проводить международные платежи через СВИФТ.
• Невыгодные лимиты. Банки устанавливает высокий порог на минимальный размер транзакций, чтобы снизить поток клиентов и свои риски.
• Высокая комиссия. Российские банки могут устанавливать комиссию на свой вкус вплоть до 50% на переводы из-за рубежа.
• Жесткий комплаенс. Иностранные банки очень тщательно и достаточно долго проверяют происхождение денег, причины отправки средств и участников транзакции, чтобы убедиться, что перевод не связан с финансированием военных структур.
• Регулярные отказы корреспондентов. Европейские и американские банки наотрез отказываются работать с Россией, поэтому для операций в направлении РФ используются банки-корреспонденты, например, в Казахстане или Киргизии. Но из-за риска вторичных санкций и они отказываются переводить деньги в российские финансовые организации.
• Заблокированные иностранные счета. Российские компании, имеющие счета за рубежом, столкнулись с их массовой блокировкой, из-за чего больше они недоступны для работы и ведения бизнеса.
• Недоступность популярных электронных кошельков. До событий 2022 года для проведения международных транзакций часто использовались такие сервисы, как PayPal, N26, Wise, но теперь они недоступны россиянам и российским компаниям, а достойной альтернативы нет.

Прием иностранных платежей для российского бизнеса

На сегодняшний день есть несколько вариантов, как бизнесу принимать платежи от иностранных клиентов. Но из-за нестабильной мировой обстановки в любой момент каждый из способов может оказаться недоступен, поэтому важно отслеживать новости и проверять актуальность сведений.

Сервисы для международных переводов

Один из распространенных способов приема платежей из-за рубежа — использование услуг посредников и агентов. Лучше обращаться к официальным компаниям, а не к частным лицам, так значительно ниже риск потерять средства. Также есть вариант официально оформить переводы из-за границы. 

Компании-посредники для проведения платежей используют собственные и привлеченные иностранные юридические лица без связей с Россией, благодаря чему переводы проходят в штатном режиме. Платежный агент может проводить транзакции от имени клиента. Размер комиссии у сервисов для международных переводов сопоставим с банковскими расходами, но есть гарантия быстрого исполнения транзакции.

Альтернативные платежные системы

На фоне риска отключения банков от SWIFT некоторые страны запустили собственные платежные системы. Так, в 2014 году в России появилась СПФС. Сейчас отечественный сервис работает по всей стране и расширяет свои возможности за границей, но из-за санкций этот процесс замедлен. Но сама структура системы не позволяет полностью заменить SWIFT во всем мире. 

В Китае действует собственная система — CIPS, которая предназначена для проведения транзакций в юанях. Россия и КНР смогли интегрировать СПФС и CIPS, так, благодаря совместной работе двух систем налажены юаневые переводы между банками «ВТБ» и «ВТБ Шанхай».

В Индии работает SFMS, а в Иране — SEPAM. Российская и иранская системы были объединены в 2023 году, что позволило проводить платежи напрямую. Между РФ и Индией прямые транзакции не налажены, но ведутся активные переговоры в области решения этого вопроса.

Криптовалюта

Один из рабочих вариантов, как бизнесу принимать платежи от иностранных клиентов — криптовалюта. Зарубежные заказчики и покупатели активнее используют виртуальную валюту в платежах, так как деньги доходят мгновенно и с минимальной комиссией. Во многих странах это легальный метод оплаты. Для приема переводов компании нужно завести криптовалютный кошелек, достаточно отправить клиенту QR-код с адресом кошелька, чтобы принять транзакцию. 

В России криптовалюты не входят в список официальных платежных средств. Все операции с ней приравнены к купле-продаже имущества. О доходах с продажи виртуальной валюты нужно оповещать налоговую службу в декларации, также юрлица обязаны уведомлять ФНС о наличии криптокошелька.

Удобнее использовать онлайн-кошельки, но к аккаунтам таких сервисов рекомендуем подключать двухфакторную аутентификацию, чтобы снизить риск кражи средств. Никому нельзя сообщать ключ от криптокошелька, его лучше хранить на физическом носителе. Также для работы с виртуальными валютами лучше иметь отдельные гаджеты и устройства. 

Открытие зарубежного счета

В основном все иностранные счета россиян и российских компаний были заблокированы после введения санкций в 2022 году. Единственный оставшийся вариант, как бизнесу принимать платежи от иностранных клиентов— оформить карту в банке дружественной страны. Сделать это можно как самостоятельно, отправившись в другую страну в рамках карточного туризма, так и с помощью посредников. 

Самостоятельное открытие счета в другой стране более безопасно, но имеет ряд неудобств, так как необходимо выделить не меньше недели на поездку, а стоимость такого туризма достаточно высока из-за трат на билеты и проживание. Также важно заранее подготовить полный список документов, чтобы избежать отказа. 

Но карты в иностранных банках оформляют зачастую именно частным лицам, а не бизнесу. Крупные коммерческие платежи через счета физлиц проводить не рекомендуется — банк его быстро заблокирует.

Какие банки готовы открывать счета российскому бизнесу?

Чаще всего россияне предпочитают открытие счета в Казахстане, так как там эта процедура устроена проще всего. Для оформления карты физлицу потребуется ИИН (аналог российского ИНН), сделать это можно в посольстве республики в России. Например, в Jusan Bank именную карту готовят около недели, открытие осуществляется бесплатно, а обслуживание стоит 200 тенге ежемесячно. 

Если говорить именно о бизнесе, открыть счет в зарубежном банке означает сначала зарегистрировать компанию в этой стране. С российскими юрлицами даже дружественные государства работают неохотно, а многие даже не сотрудничают с местными компаниями с российскими бенефициарами.

Этот способ подойдет не всем и однозначно будет затратным, а главное долгим. Открыть бизнес в другой стране — многоэтапная процедура.

Как выбрать подходящий способ приема платежей?

На что важно обратить внимание, если встал вопрос, как бизнесу принимать платежи от иностранных клиентов:

• Сроки доставки. Получение средств может затянуться, разные сервисы в течение разного времени доставляет деньги до получателя, банковские SWIFT-переводы идут дольше всего, до нескольких недель.
• Надежность. К сожалению, банковские транзакции сейчас утратили прежнюю надежность из-за частых отказов и потерь платежей. Сервисы для международных переводов с этой точки зрения намного удобнее.
• Валюта. У банков очень ограниченный перечень доступных валют, более широкий выбор предлагают компании-посредники и зарубежные банки.
• Размер транзакций. Банки не возьмутся за переводы небольших сумм, также у компаний-посредников установлены определенные лимиты, пусть они и ниже, чем в банках. Для мелких переводов можно настроить платежи в криптовалюте, но для крупных транзакций это все же рискованный метод. 

Обязанности бизнеса при приеме иностранных платежей

Компания обязана оповестить налоговую службу об открытии подконтрольного бизнеса в другой стране и наличии иностранного счета: 

• Юридические лица обязаны уведомить о наличии контролируемых иностранных компаний в срок не позже 20 марта. 
• В течение трех месяцев нужно сообщить об учреждении иностранной структуры без открытия юрлица. 
• Сообщить об открытии счета в зарубежном банке необходимо в течение 1 месяца.
• За непредставление информации в ФНС организации устанавливается штраф от 40 000–50 000 до 500 000–1 000 000 рублей в зависимости от нарушения. 

Также необходимо вести учет официального дохода из-за рубежа, он облагается налогом. Если прибыль была получена в криптовалюте, предварительно ее нужно конвертировать в рубли и вывести на российский счет. На каждый зарубежный счет составляется отдельный отчет. Подать отчет нужно в течение 30 дней после окончания квартала.

Еще сделки в валюте и с нерезидентами проходят валютный контроль. Если сумма экспортного контракта до 10 миллионов рублей, достаточно предоставить в обслуживающий банк инвойс или договор. Более крупные договора подлежат обязательной постановке на учет и более серьезному мониторингу. 

Как бизнесу принимать платежи от иностранных клиентов? Ответить на этот вопрос можно после анализа собственных потребностей и возможностей. Каждый метод отличается по надежности, лимитам, срокам и удобству. Дополнительно можно изучить отзывы других пользователей о международных переводах в тематических чатах. Так можно вовремя узнать актуальные сведения и уберечься от возможных финансовых потерь и проблем, а также понять, какие именно методы работают сейчас.