Российский рынок все чаще прибегает к помощи китайской системы для прямых расчетов. Предприниматели, которые работают с КНР, теперь могут гораздо быстрее и дешевле расплачиваться с контрагентами. Разбираемся, что такое платежная система CIPS, и сможет ли она заменить SWIFT.
CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) — это китайская платежная система, которая предназначена для международных переводов в юанях. Платформа была создана как аналог SWIFT и стала особо популярна при расчетах с Китаем.
CIPS была запущена в октябре 2015 года. Так Народный банк Китая стремился увеличить использование юаня в мире, а также перестать быть зависимым от иностранных платежных систем и популярных валют. Также Китаю стало проще контролировать транзакции и поддерживать политику финансового суверенитета. В 2022 году начался рост применения системы из-за санкций против РФ.
CIPS имеет много отличий от SWIFT. Китайская система проводит транзакции только в юанях, другие валюты не поддерживаются. Платформа способна переводить деньги даже оффлайн, независимо от подключения к интернету. Если СВИФТ передает только финансовые сообщения, то CIPS проводит прямые расчеты между участниками, так что средства доходят гораздо быстрее.
Больше всего CIPS распространена в странах Азии, но помимо этого она используется в Европе, Африке, Северной и Южной Америке. Всего система представлена в 121 стране. Платформа охватывает более 4 900 банковских учреждений по всему миру. Так, в Азии подключено 1 109 участников (из них 560 принадлежат Китаю), 261 участник — из Европы, 61 — из Африки, 34 — из Северной Америки, 34 — из Южной Америки и 22 — из Океании.
У системы есть прямые и косвенные участники. Чтобы напрямую подключиться к CIPS, нужно подходить под строгие требования Центробанка КНР. Поэтому среди прямых участников — в основном крупные международные банки. Косвенные финансовые учреждения не держат счета в CIPS, а сотрудничают с прямыми банковскими организациями.
Китайская платформа имеет свой принцип работы, отличный от SWIFT. Чтобы понять, что такое платежная система CIPS, разберем ее функции, способы проведения трансграничных платежей и требования к подключению.
У системы CIPS есть много удобных функций для пользователей:
С помощью системы можно оплачивать инвойсы за импорт, получать деньги за экспорт, проводить платежи по контрактам, вести расчеты по ценным бумагам. Платформа может работать автономно (прямые переводы между участниками CIPS), через SWIFT и с локальными системами, например, СПФС в России.
По аналогии MoneyPort проводит платежи через разные каналы. Под конкретные задачи клиента подбирается лучший вариант с учетом специфики региона и внешних факторов. Сервис самостоятельно конвертирует рубли в нужную валюту и выдает документы, которые нужны для прохождения валютного контроля или таможни.
CIPS работает напрямую между участниками, но может интегрироваться с другими системами, например, SWIFT.
Если банк прямой участник, то он направляет платежи прямо в CIPS. Косвенные участники передают переводы через банки-посредники. Далее происходит обработка в системе, проверяются указанные реквизиты, соответствие санкционным спискам. После этого CIPS отправляет подтверждение банку-отправителю и получателю. Обычно транзакции проходят мгновенно, но если используются другие платежные системы, то доставка средств может задержаться.
Все транзакции шифруются и проходят через центры мониторинга Китая. Есть риск задержки перевода в случае, если сумма крупная — это значит, что платеж будут проверять вручную.
Подключиться к CIPS напрямую могут только китайские банки. Китай не дает такой возможности зарубежным банковским организациям, чтобы избежать утечки данных в финансовую разведку США и других стран.
Чтобы стать косвенным участником, банк должен открыть счет в юанях в банковской организации с прямым подключением к CIPS. После этого потребуется подать заявку для регистрации в системе, пройти проверки комплаенса и подключить удаленное обслуживание.
Физические лица не могут подключиться к CIPS, поэтому используют платежные сервисы для частных лиц. В Китае особенно популярен Alipay. В другой статье мы уже рассказали, как пополнить всемирно известный китайский кошелек из России.
Когда российские банки узнали, что такое платежная система CIPS, и как она помогает в условиях санкций, они один за другим стали подключаться к китайской платформе. Россиянам, которые часто проводят международные платежи, может быть полезно узнать, как именно CIPS доступна в РФ.
К CIPS уже подключено 30 российских банков, среди них — банк «Ак барс», банк «Санкт-Петербург», банк «ВТБ», банк «ФК Открытие», АТБ банк, «Почта-Банк», Банк «Точка», Альфа-банк, Газпромбанк. Все они подключены к системе косвенно.
Напрямую к CIPS подключен только филиал китайского банка в России — АйСиБиСи Банк.
Переводы из России действуют по стандартной схеме:
О том, как бизнес и физлица могут переводить деньги в Китай и обратно, мы уже рассказали в другом материале.
Стоимость межбанковских переводов зависит от типа операции и статуса банка-участника. Учитывайте, что к сбору CIPS прибавляется комиссия, которую устанавливает банк за операцию. В среднем клиенты банков платят до 2% за транзакцию.
Переводы в других валютах, кроме юаня, доступны только при конвертации банком-посредником. Система не устанавливает лимиты на сумму транзакции, но ограничения могут вводить сами банки. Запросы на переводы особо крупных сумм проходят дополнительные проверки.
Плюсы и минусы платформы хорошо отражают, что такое платежная система CIPS на самом деле. Это поможет сравнить ее с другими платежными вариантами.
Китайская система обретает популярность на мировом рынке, так как независима от указаний Запада и обходит блокировки SWIFT. По сравнению с другими сервисами у CIPS низкая комиссия и быстрые платежи. Так как Китай — активный участник на мировом рынке, то многим компаниям стало проще и дешевле через нее проводить расчеты с контрагентами.
Однако у системы есть свои недостатки. География CIPS ограничена, основные пользователи — Китай, Россия, страны Азии и БРИКС. Европа и США почти не используются китайскую систему.
CIPS является зависимой структурой от политики Китая, так что в теории банки могут отключать от системы, как это происходит со SWIFT в России. Доступны платежи только в юанях, для транзакций в других валютах потребуется отдельная конвертация, а это дополнительные траты.
CIPS уже сегодня используется как замена SWIFT, но полностью вытеснить конкурента на мировом рынке ей вряд ли удастся. Иностранные банки могут подключиться к системе только с помощью китайский банковский организаций, напрямую пользоваться CIPS не получится, если Китай не изменит политику платформы. Более того, доля юаня в мировых расчетах значительно ниже, чем у доллара США. Многие страны не готовы передать финансовую инфраструктуру под влияние КНР.
Компании и частные лица могут свободно проводить международные платежи даже в условиях санкций. MoneyPort поможет обойти ограничения, отправить деньги можно почти в любое направление, а также принять перевод из-за границы. Например, оплатить инвойс от 5 000 $ за авто или поставку товаров для маркетплейсов. Такая операция занимает в среднем 3–4 дня, максимально неделю.
CIPS — китайская платежная система. В отличие от SWIFT, она проводит платежи только в юанях и сразу передает денежные переводы, а не только обменивается финансовыми сообщениями между банками.
Физические лица могут использовать CIPS для денежных переводов с помощью банков-участников. Самостоятельно подключиться к системе не получится.
30 российских банков подключены к CIPS, например, Газпромбанк, Альфа-банк, банк «ВТБ», АТБ.
