Альтернативы системе SWIFT

Глобальные санкции отключили ключевые российские банки от системы SWIFT. Бизнес, финансовые институты и простые люди вынуждены искать альтернативные каналы для международных расчетов. 14-й пакет санкций ЕС запретил использовать аналог SWIFT — СПФС — за пределами России. А из-за угроз США для иностранных участников СПФС поиск надежных замен стал не просто вопросом удобства, а необходимостью для сохранения транзакций. 

Итак, санкции парализовали традиционные платежные маршруты, ограничили доступ к доллару и евро, а альтернативы системе SWIFT теперь обеспечивают финансовую жизнеспособность. Разбираемся в этой теме подробнее.

В чем особенность системы SWIFT

SWIFT — это универсальный язык для международных банковских сообщений. Представьте эту систему как огромную глобальную телефонную сеть только для банков. Ее ключевая задача — быстро, безопасно и стандартно передавать информацию о платежах между финансовыми учреждениями в разных странах. 

Сами деньги по SWIFT не идут — система доставляет только инструкции о том, кто, кому и сколько должен. Ее сила заключается в масштабе и универсальности. Тысячи банков по всему миру подключены к свифт и говорят на одном языке — имеются в виду стандартные форматы сообщений. Это делает международные платежи относительно простыми.

Альтернативы SWIFT — это как местные телефонные сети для конкретных стран или валют. Например, российская система СПФС или китайская CIPS созданы прежде всего для внутренних и близких трансграничных расчетов в рублях и юанях соответственно, а также для защиты от санкций. 

Главное отличие национальных форматов от SWIFT:

• Охват — к ним подключено гораздо меньше банков по всему миру. Они работают в основном внутри своей зоны.
• Валюта — аналоги оптимизированы для расчетов в своей национальной валюте, тогда как SWIFT работает со множеством разных валют.
• Защита — созданы как «запасные аэродромы», чтобы сохранить платежи, если доступ к глобальной сети SWIFT будет заблокирован.

Проще говоря, SWIFT — это глобальная «магистраль» для международных платежных поручений. А аналоги назовем «региональными дорогами», которые построены для безопасности и удобства внутри своих экономических блоков. Но полностью они не заменяют глобальную сеть.

Российские альтернативы SWIFT

На фоне отключения ключевых российских банков от системы SWIFT из-за санкций страна активно развивает собственные и международные альтернативы. Это важный шаг для обеспечения финансовой устойчивости. Далее речь пойдет о российских решениях.

СПФС (Система передачи финансовых сообщений) 

Какие альтернативы системе SWIFT существуют в России — основная из них это СПФС. 

Система передачи финансовых сообщений была создана Банком России в 2014 году как ответ на санкционные риски. Поводом стали прецеденты отключения других стран (Ирана в 2012 году и КНДР в 2017 году) от международной системы SWIFT, а также угрозы в адрес России после событий в Крыму. Уже в декабре 2014 года система запустилась в тестовом режиме, а к 2017 году превратилась в полноценный инструмент. 

Первыми участниками стали российские банки — более 400 финорганизаций подключились к СПФС к 2018 году. В 2025 году с системой работают 584 юрлица, включая 177 иностранных банков из 24 стран (Армения, Беларусь, Китай, Иран и другие).

СПФС функционирует как защищенный «мессенджер» для банков и корпораций — передает инструкции о платежах, но не перемещает сами деньги, аналогично SWIFT. 

Ключевые особенности национальной российской системы:

• Совместимость — поддерживает форматы SWIFT и международный стандарт ISO 20022, что упрощает интеграцию для пользователей.
• Доступность — стоимость передачи сообщения — 0,8–1 рубль, что в 3–5 раз дешевле SWIFT, подключение для банков бесплатное.
• Безопасность — шифрование по российским стандартам (ГОСТ), контроль сообщений, двусторонняя аутентификация участников.

Основная миссия СПФС — обеспечение финансовой устойчивости России в условиях санкций, а именно:

• Резервировать каналы связи и заменить SWIFT для внутренних операций. С 2023 года ЦБ запретил российским банкам использовать SWIFT для внутрироссийских переводов.
• Расширить международное влияние через интеграцию с платежными системами дружественных стран, например, с иранской SEPAM, китайской CIPS, индийской SFMS. Это позволит проводить расчеты в национальных валютах.
• Снизить зависимость от доллара и перевести транзакции на рубли и валюты партнеров, чтобы ослабить риски западных ограничений.

СПФС из «аварийного решения» превратилась в глобальный инструмент, обрабатывающий миллионы сообщений ежемесячно. И ее развитие продолжается.

Cyber FT /  / Транзит 2.0 

Краткий обзор других каналов отправки финансовых сообщений, российского происхождения:

• CyberFT — это программно-аппаратное решение для защищенного обмена финансовыми данными и юридически значимыми документами. Платформа разработана компанией «Киберплат» и поддерживает форматы SWIFT, ISO 20022 и документы Банка России. Используется в России и странах СНГ.. Предлагает поддержку host-to-host интеграции для казначейств корпораций и межбанковских взаимосвязанных счетов.
• Finline — это технология Сбербанка, обеспечивающая комплексное ДБО для финансовых институтов. Поддерживает создание корреспондентских счетов, межгосударственные трансферы, ЭДО и работу с рублевыми переводами. Гарантирует защищенный обмен данными через шифрование и интеграцию с CRM-системами. Предлагает автоматизацию финансовых прогнозов и инкассаторские услуги. Работает в РФ и странах СНГ. 
• Транзит 2.0 — это мультибанковская платформа, разработанная Национальным расчетным депозитарием (НРД). Обеспечивает обмен финансовыми сообщениями и электронными документами (платежи, выписки, статусы) между корпорациями и банками. Поддерживает стандарты ISO 20022 и SWIFT, автоматически конвертируя документы в нужный формат. Предлагает единый интерфейс для работы со всеми подключенными банками и интеграцию с ERP-системами через API.

Китайская система CIPS (Cross-Border Interbank Payment System)

CIPS — это китайская трансграничная платежная система, созданная для расширения использования юаня в международных расчетах.

Как работает CIPS и ее функции 

CIPS запущена в 2015 году и фактически является альтернативой SWIFT в части передачи финансовых сообщений. Но, в отличие от нее, обеспечивает не только обмен информацией, но и клиринг, и расчеты. Система использует международные стандарты ISO 9362, ISO 13616, ISO 20022.

Ключевые функции CIPS:

• Обработка трансграничных платежей в юанях — система специализируется на быстрых расчетах в китайской валюте.
• Клиринг и платежи в режиме реального времени — обеспечивает мгновенное подтверждение операций между участниками.
• Поддержка форматов ISO 20022 и SWIFT — гарантирует совместимость с глобальными стандартами.
• Работа 24/7 — повышает оперативность обработки платежей.
• Интеграция с международными стандартами — упрощает взаимодействие с другими финансовыми системами.

Подключение российских банков и география участников

CIPS объединяет участников из 117 стран, включая Азию — 1051 участник, из них 560 в Китае, Европу (244), Африку (53), Северную Америку (25), Океанию и Южную Америку (по 20). К системе подключены 30+ российских банков, среди которых ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и МКБ. Почти все они присоединились как косвенные участники через банки-корреспонденты, например, через китайский ICBC. Прямой доступ разрешен лишь резидентам КНР и их дочерним структурам. 

Как вести бизнес с Китаем из России в 2025 году→

Аналоги в других странах: SEPAM, SFMS, SUCRE

Разберем альтернативы системе SWIFT, которые существуют в других государствах:

• SEPAM — иранская система передачи финансовых сообщений, разработанная для обхода международных санкций. Интегрирована с Азиатским клиринговым союзом (ACU) и российской системой СПФС. Обеспечивает альтернативные каналы для трансграничных платежей.
• SFMS — национальная индийская система межбанковских сообщений, созданная Резервным банком Индии (RBI) для безопасных внутренних и международных расчетов. Работает по аналогии с SWIFT и использует совместимые форматы (ISO 15022/20022), но фокусируется на операциях в рупиях. Это снижает зависимость от внешних систем.
• SUCRE — это виртуальная валюта для взаимных расчетов между странами альянса ALBA (Боливия, Венесуэла, Куба, Никарагуа и других). Разработана в 2010 году как альтернатива доллару. Система работала через централизованный клиринг: страны обменивали товары в условных «сукре» (1 SUCRE ≈ $1,2), а сальдо погашали раз в год валютой или товарами. Но в 2018 году проект фактически был заморожен из-за кризиса в Венесуэле и политических разногласий.

Что выбрать: сравнение ключевых альтернатив

Сравним альтернативы системе SWIFT и их практическое применение:

CIPS, Китай:

• Для чего: расчеты в юанях, торговля с Китаем и странами Азии.
• Для кого: бизнес с Китаем (70% расчетов в юанях).
• Плюсы: интеграция с 117 странами, поддержка юаня, высокая скорость транзакций.
• Ограничения: зависимость от китайских регуляторов и корреспондентов.

СПФС, Россия:

• Для чего: платежи в рублях и дружественных валютах.
• Для кого: переводы внутри ЕАЭС/БРИКС и санкционно-устойчивые транзакции.
• Плюсы: подключение 20+ стран, защита от санкций.
• Ограничения: низкая глобальная ликвидность, сложности с конвертацией.

SEPAM, Иран и SFMS, Индия:

• Для чего: торговля с Ираном, Индией и странами Азиатского клирингового союза.
• Для кого: сделки с Индией и Ираном.
• Плюсы: обход санкций через локальные валюты (риал, рупия).
• Ограничения: узкая география, технические барьеры.

Рекомендации для бизнеса:

• Для платежей в Азию выбирайте банки, которые интегрированы с CIPS для платежей в юанях или с SFMS для рупий.
• Если работаете со странами ЕАЭС и СНГ, СПФС — это быстрый и легальный канал с защитой от заморозки средств.
• Когда нужен SWIFT в ЕС или США, незаменимы платежные агенты, например, MoneyPort. Сервис работает через собственные и партнерские счета за рубежом, что гарантирует доставку.

Как работает агентская схема→

Перспективы: сможет ли кто-то заменить SWIFT в 2025 году

СПФС и CIPS решают задачи внутри ЕАЭС и Азии, но не помогут для расчетов с Европой или США. Пока SWIFT останется незаменимым для глобальных расчетов вне санкционного контура. Успешные альтернативы системе —  это не универсальные решения, а помощники для конкретных коридоров (Китай, Индия, СНГ). 

Бизнесу нужно комбинировать СПФС для СНГ, CIPS и SFMS для Азии, криптотранзакции и агентов для срочных платежей в «закрытые» юрисдикции. 

Для полноценной конкуренции с SWIFT потребуется 10–15 лет и консолидация систем БРИКС. Пока же альтернативы лишь смягчают изоляцию, но не устраняют ее.

MoneyPort — ваш надежный платежный агент, который решает вопрос с коммерческими и частными платежами в самых разных направлениях. Подбираем индивидуальное решение для каждого клиента с учетом специфики запроса и актуальной ситуации на рынке.

FAQ

Можно ли делать SWIFT-переводы из России в 2025 году?

Да, через отдельные банки, например, ОТП, АТБ, Кредит Европа Банк. В основном через отечественные точки иностранных банков в РФ. Ограничения: высокие комиссии, проверки происхождения средств, недоступность для санкционных юрисдикций.

Что такое СПФС и чем она отличается от SWIFT?

СПФС — российская система передачи финансовых сообщений, созданная ЦБ для внутренних и международных платежей в обход санкций. От SWIFT отличается региональным охватом (20+ стран), поддержкой рубля и дружественных валют, а также повышенной защитой данных.

Как подключиться к СПФС?

Подключение доступно только для юрлиц двумя способами. Прямое — заключается договор с ЦБ. Требуется выделенный канал связи, система хранения данных с высоким уровнем безопасности и бесперебойное соединение с автоматизированной системой. Также возможен доступ к сервисам СПФС через организацию-партнера.

Что такое CIPS и как она работает?

CIPS — китайская система для международных транзакций в юанях, разработанная под контролем Народного банка Китая. Нужна для снижения зависимости от западной инфраструктуры. Обеспечивает клиринг и расчеты в реальном времени, а также сотрудничает с SWIFT для обмена сообщениями.